Ненужные рубли: стоит ли открывать рублевый вклад

Средние ставки по рублевым вкладам в апреле снова снизились. Заметнее всего они упали по депозитам сроком на 1,5 года и 2,5 года (-0,62 и -0,64% соответственно). По вкладам на меньшие сроки падение менее заметно. Например, средняя ставка по депозитам на полгода сегодня составляет 9,23% — это на 0,25 п.п. ниже, чем в прошлом месяце. А вот средняя ставка по вкладам сроком на год практически не изменилась и составила 9,38 против 9,47% в марте.

Из 15 крупнейших российских кредитных организаций, по версии Frank RG, ставки понизились у восьми банков: Альфа-банка, Россельхозбанка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, банка «Открытие», Бинбанка, «Уралсиба» и Росбанка. По словам директора по развитию розничных продуктов Росбанка Лидии Кашириной, в их банке ставки были снижены в первый раз начиная с прошлого года. Это произошло после мониторинга показателей доходности и рыночных тенденций.

По мнению вице-президента, директора департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадима Погосьяна, уменьшение доходности рублевых вкладов связано с тем, что дорогие деньги банкам сейчас не нужны. «Сейчас не тот период, когда все любой ценой готовы бороться за объемы», — рассуждает он.

Вместе с тем в этом месяце на рынке есть и исключения. Так, банк «Хоум Кредит» ставки, напротив, повысил. Как отмечает представитель кредитной организации Ирэн Шкаровская, с февраля этого года банк видит некоторое увеличение объемов выдачи новых кредитов. «Было принято решение о небольшой корректировке наших ставок по вкладам вверх для более активного привлечения средств населения во вклады, — рассказывает Шкаровская. — Мы увеличили ставки на 0,3–0,7 п.п. по всем вкладам в рублях, кроме трехлетнего».

Каширина из Росбанка утверждает, что сегодня ставки достаточно стабильны. По ее прогнозам, при отсутствии значительных потрясений на рынке, они скорее будут оставаться на текущем уровне либо умеренно снижаться. «Если в экономике не произойдет никаких шоковых событий и серьезных изменений, то, скорее всего, снижение ставок продолжится», — соглашается Погосьян. По его мнению, доходность рублевых вкладов может упасть на 0,5 п.п.

Стоит ли открывать вклад

По наблюдениям Вадима Погосьяна, среди россиян приверженцев годовых вкладов на рынке все еще больше половины, но доля тех, кто предпочитает короткие вклады, тоже увеличивается. «Многие открывают годовые вклады с возможностью частичного либо полного снятия до истечения срока депозита, — отмечает он. — Люди по-прежнему хотят, чтобы деньги были к ним поближе».

Банкиры отмечают, что держать деньги под подушкой — это на самый лучший вариант. «Если на данный момент есть свободные денежные средства, то, конечно, их лучше вложить, чтобы защитить от инфляции, — советует Каширина. — Если есть опасения потери дохода из-за необходимости досрочного расторжения, можно воспользоваться продуктом типа «сберегательный счет», который объединяет преимущества срочного депозита и текущего счета».

Вадим Погосьян также замечает, что открывать рублевый вклад сейчас стоит. По его мнению, лучше открывать вклад не период не менее шести месяцев. На более короткие сроки ставки не настолько привлекательны. «А вот на срок больше года делать вклад я не стал бы, — говорит эксперт. — Предположить, что будет через год с курсом валют и со ставками, достаточно тяжело. В теории ставки могут и вырасти».

Главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин считает, что сегодня гражданам разумно хранить сбережения как минимум в двух валютах. «Ситуация на мировых рынках и цена на нефть сейчас быстро меняются, и такое разделение в долгосрочной перспективе поможет снизить риски», — говорит Кузьмин.