В июне Банк Москвы оказался на грани банкротства

Около 60 заемщиков Банка Москвы просрочили выплаты по своим кредитам. В результате 38,8 млрд руб. займов банку пришлось причислить к просроченной задолженности. Как следует из данных проверки ЦБ, уже в июне Банк Москвы мог оказаться на грани банкротства, если бы не финансовая поддержка Банка России и АСВ.

В распоряжении РБК daily оказались результаты проверки Банка Москвы, проведенной Банком России с 25 марта по 5 июля текущего года. Особое внимание ЦБ уделил проверке кредитного портфеля Банка Москвы и формированию резервов. В частности, за этот период регулятор исследовал ссудную задолженность 144 заемщиков — юридических лиц, которые получили от банка кредитов на 355,3 млрд руб.

В начале июля Банку Москвы пришлось отнести к просроченной задолженности кредиты на сумму в 38,8 млрд руб. Из них около 24,6 млрд руб. пришлось на кредиты "спецзаемщикам", среди которых такие компании, как "Тяжпроммаш", ПО "Нефтехимпром", ПО "Стекловолокно", "Газфинанс" и другие.

Кроме этого, порядка 6,9 млрд руб. пришлось отнести на просрочку по таким крупным заемщикам, как "Столичная страховая группа"(ССГ), ЗАО "Ривер Молл" (торгово-развлекательный центр, на строительство которого Банк Москвы выдал кредит еще в 2008 году) и ИСК "Столица", а около 4,9 млрд руб. по заемщикам-нерезидентам, как, например, Fragmento Ltd и Papryros Investments Ltd, в основном зарегистрированным на Кипре.

Всего платежи просрочили порядка 60 заемщиков. Еще 2,3 млрд руб. пришлось на проценты по просроченным кредитам. По многим "спецзаемщикам" просрочка была зафиксирована еще в мае—июне текущего года.

О том, что Банк Москвы может столкнуться с несвоевременной уплатой по кредитам еще в середине июня, в открытом письме на имя главы ВТБ Андрея Костина говорил экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин. Он писал, что конструктивные отношения ряда компаний со своим основным кредитором — Банком Москвы разрушены, что компании находятся в сложном положении и что им приходится на обслуживание долгов направлять свою выручку. Тогда же он предупредил, что у Банка Москвы может образоваться "дыра в балансе" на 217 млрд руб., которую, возможно, придется закрывать за счет средств государства.

Прогнозы бывшего главы Банка Москвы оправдались. ЦБ подсчитал, что банку необходимо создать до конца 2011 года резервы на возможные потери по ссудам в объеме 212,4 млрд руб., из которых 51,8 млрд придется сформировать по крупным заемщикам, таким как "Инвестлеспром", "Премьер Эстейт", ИСК "Столица", "Ривер Молл" и ССГ. Кроме этого, Банку Москвы придется создавать резервы на 44 млрд руб. по кредитам, выданным компаниям-нерезидентам.

Неадекватная оценка кредитных рисков по задолженности заемщиков привела к нарушениям Банком Москвы ряда нормативов регулятора (№254-П, №283-П, №302-П), а также к необходимости досоздать резервы, считают в ЦБ. По подсчетам регулятора, на 1 июня 2011 года Банк Москвы недосоздал резервы на 99,5 млрд руб. Но для того, чтобы сформировать резервы, Банку Москвы пришлось бы направить на эти цели свой капитал. Таким образом, как подсчитали в ЦБ, если бы Банк Москвы досоздал резервы на указанные суммы, то на начало июня его капитал снизился бы на 76,7%, до 30,2 млрд руб. Вдобавок Банк Москвы нарушил бы норматив "Н6" (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков). Банк Москвы начислил резервы, но на меньшую сумму.

В результате ЦБ пришлось бы осуществлять меры по предупреждению банкротства банка, что он и сделал, приняв решение об оказании финансовой помощи. В начале июля ЦБ совместно с АСВ объявили о том, что принято решение о финансовой поддержке Банка Москвы в размере 400 млрд руб., из которых 295 млрд руб. Банк Москвы получит в виде кредита от АСВ, а до 100 млрд руб. в виде вливаний в капитал от ВТБ.