Блог пользователя Preumnoj.ru

Когда какой-либо россиянин достигает определенного финансового положения, он задумывается о его надежном сбережении. И тут сразу в голове всплывает словосочетание «Швейцарские банки» – как символ надежности и солидности. Россияне получили возможность стать вкладчиками в этих банках начиная с 2003 года, после ввода в действие инструкции ЦБ №100-И "О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации".
А теперь о депозитах в швейцарские банки по порядку.

В каких швейцарских банках можно открыть вклады
В этой стране существует несколько видов банков – крупные национальные – big bank (Union Bank of Switzerland (UBS AG), Сredit Suisse Group, Swiss Bank Corporation  и некоторые другие), кантональные и частные банки. Для открытия счета в big bank необходимо выполнить ряд жестких требований – годовой оборот по счету должен быть не ниже 3 млн. долларов, минимальный остаток – 250 тыс. долларов.
Кантональные банки созданы для обслуживания экономики и населения, проживающего в определенном кантоне, поэтому стать клиентом такого банка россиянину достаточно сложно.
Для обычного россиянина наиболее реально отрыть депозит в частном швейцарском банке. Минимальная сумма депозита в этом случае может составлять 100-200 тыс. долларов. Хотя существуют банки, которые открывают депозит и при значительно меньших суммах. Кроме того, банкиры могут пойти навстречу клиенту и открыть ему счет и при сумме меньшей, чем обычно допускает банк. Но с условием, что в течение 1-2 лет сумма на его счету достигнет требуемой минимальной величины.
Особенностью частных швейцарских банков является то, что они зарабатывают деньги не на разнице между доходами, полученными в результате управления деньгами вкладчиков и суммой процентов, которые они должны выплатить по вкладам. За свое управление они получают оговоренное в договоре вознаграждение (management fee). Именно поэтому какой точно процент  в швейцарском банке вы получите, вам не скажет никто. Банкиры даже не гарантируют своим вкладчикам начисления  процентов по счету. При открытии депозита с клиентом обязательно оговаривается, с какой степенью риска банк может управлять его деньгами.

Как открыть депозит в швейцарском банке
Открыть счет в швейцарском банке можно несколькими способами:

• самостоятельно или при помощи швейцарского адвоката при посещении страны; также имеется возможность встречи с представителем банка в Москве или на иной территории;
• дистанционно – существует несколько швейцарских частных банков (но далеко не все), которые  позволяют открыть у себя счет при помощи письма или факса;
• при помощи компаний-посредников.

Для открытия счета необходимо представить следующие документы:

• паспорт;
• документы, указывающие на ваш основной источник дохода и источник денег, которые вы собираетесь положить на счет – справки о вашей компании, налоговые квитанции, договор о продаже дома, бизнеса, ценных бумаг и т.д. 

Иногда может понадобиться рекомендация от других клиентов банка.
Стоимость открытия счета (без услуг посредников) колеблется в пределах 350 – 550 долларов.

Какой процент в швейцарском банке можно получить
За счет многовекового громадного опыта в управлении банковскими капиталами и продуманных инвестиционных стратегий, положенные в швейцарский банк вклады могут приносить 8-15% годового дохода, что обычно выше, чем в других странах. Банковский процент зависит от банка, а также от степени риска, который, как мы уже говорили, выбирает клиент.

Private Banking
Если в каком-либо швейцарском банке вклад клиента превышает 500 тыс. швейцарских франков (530-540 тыс. долларов), можно рассчитывать на Private Banking – индивидуальное обслуживание. Этот сервис включает в себя не только все классические банковские услуги, но и разработку индивидуальной инвестиционной стратегии клиента, повышенную комфортность обслуживания (по месту проживания клиента) и доступность личного банкира 24 часа в сутки.

Preumnoj.ru

Как говорится в одной известной поговорке: «Человек предполагает, а Бог располагает». То есть можно тщательно распланировать свою жизнь, поставить себе цели и уверенно двигаться к их выполнению, но… непредвиденные обстоятельства могут если и не полностью разрушить все планы, то внести в них свои коррективы.

Как показывает практика, нередки случаи, когда добросовестный до этого заемщик вдруг не может платить по кредиту вообще или в полном размере. Самое главное в этой ситуации – своевременно сообщить банку о возникших проблемах, подтвердив их документально. Это могут быть справка об увольнении с работы, выписки из истории болезни и т.д. В абсолютном большинстве случаев вам пойдут навстречу и предоставят отсрочку платежа по кредиту.
Обычно должнику предоставляются кредитные каникулы сроком до 6, реже – до 12 месяцев. Давайте рассмотрим, обеим ли сторонам выгодно такое предложение.
Банку кредитные каникулы, естественно, выгодны. Во-первых, потому что увеличивается доход банка: чем дольше длится отсрочка, тем больше переплатит клиент. Дело в том, что банк дает отсрочку только на выплату тела кредита, проценты же по нему нужно продолжать вносить. Так, годовые кредитные каникулы на ипотеку увеличивают размер переплаты на 4-5%, а на автокредиты – на 10 -15%! Во-вторых, лучше получить с клиента деньги чуть позже, чем не получить их вообще или ввязываться в судебные тяжбы.
Выгодно ли это заемщику? Если говорить о финансовой стороне дела, то нет. Причем тут имеются нюансы: если кредитные каникулы брать в начале срока, то переплата будет больше, поскольку сумма долга по кредиту ещё велика, соответственно, и проценты по нему высокие (в среднем, в начале срока проценты составляют 65-75% платежа). Таким образом, в случае предоставления отсрочки в начале срока кредитования, платеж уменьшится всего на 25% - 35%. В конце срока банки не так уж часто соглашаются на отсрочки платежей, но именно в это время кредитные каникулы заемщику как раз выгоднее. Так, если остаток долга составляет 300 000 руб, погасить которые нужно за 2 года, то отсрочка на 6 месяцев увеличит переплату всего на несколько тысяч рублей.
Ещё один минус для заемщика в том, что по окончании отсрочки увеличится финансовая нагрузка, поскольку вдобавок к первоначальной сумме придется выплачивать и задолженность, которая распределяется равномерно на оставшийся срок. Следовательно,  чем ближе к окончанию срока взята отсрочка, тем большие суммы придется выплачивать в оставшееся время.
И все же, кредитные каникулы заемщику выгодны. Во-первых, тем самым он не испортит себе кредитную историю, если, конечно, в дальнейшем не нарушит своих обязательств. Во-вторых, отсрочка в самом начале может быть выгодна в случае приобретения жилья, когда в нем нужно сделать ремонт, купить новую мебель, или тем, кто, приобретая жилье в новостройке, вынужден арендовать квартиру, пока не завершится строительство.
Рассмотрим пример, когда на покупку жилья взят кредит 1,5 млн рублей на 10 лет под 12% годовых. Отсрочка выплат по кредиту на 6 месяцев в самом начале выплат позволит часть средств направить на ремонт, но приведет к переплате в сумме 90 000 рублей. В то же время, если на ремонт или покупку мебели взять обычный потребительский кредит в сумме 100 000 руб на 5 лет под 30% годовых (средняя для потребительских товаров ставка), то переплата по нему составит 94 120 рублей. К тому же, половину срока придется ежемесячно отдавать за два кредита на 3 235 рублей больше.
Также для заемщика выгоден вариант с возможностью переноса выплат конец кредитования – такая схема часто используется при автокредитах, когда на последние месяцы выплат можно перенести до 30% от тела кредита. В этом случае переплата будет такая же, как при обычной схеме выплат. К тому же, если не получится расплатиться сразу за весь остаток, можно попросить банк о продлении срока либо о рефинансировании.
И, естественно, кредитные каникулы заемщику выгоднее, чем новый кредит для погашения старого. Сейчас многие банки предлагают эту услугу, но нужно помнить о том, что перекредитование может быть выгодно только в том случае, если процентная ставка по нему будет на 2 – 3% ниже.

http://www.preumnoj.ru