Минимальные ставки: стоит ли хранить деньги на валютных депозитах

Кто снижает ставки

Сильнее всего ставки по валютным вкладам снизили банк «Уралсиб» и МДМ Банк. В первом доходность упала на 1,2 п.п. в среднем по краткосрочным вкладам в обеих валютах. Во втором – на 1 п.п. по депозитам на три месяца и полгода. Ставки в Сбербанке почти не изменились – снизились с 2,07% до 2,05% по годовым вкладам в долларах и с 1,41% до 1,40% по вкладам в евро.

Некоторые банки и вовсе пересмотрели линейку валютных вкладов. В Райффайзенбанке исчез вклад «Идеальный баланс» с доходностью 1,7% по годовым вкладам в долларах и 0,8% – в евро. Сейчас самые высокие ставки по депозитам в американской и европейской валютах (1,3% и 0,3%) банк предлагает по вкладу «Личный выбор» с минимальным взносом €3000 или $3000. Валютного вклада, который можно было бы открыть на меньшую сумму, в банке нет.

Наибольшую доходность можно получить по вкладам на год. Самую высокую ставку из 15 банков, которые отслеживает РБК Quote, предлагает «Русский стандарт». Депозит в долларах принесет 5,5% годовых, в евро – 5%.
 

Ставки по валютным вкладам и так были низкими и поэтому снижаются медленнее, чем по рублевым депозитам. Кроме того, избыток валютной ликвидности в банковской системе может сократиться из-за возобновления покупки валюты на рынке со стороны ЦБ. «Избыток валюты на рынке будет сокращаться, и средства населения станут более востребованными», – считает главный аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

С ним согласен председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев: «Темпы снижения доходности будут постепенно замедляться. Ставки уже достаточно низкие, и очень велика разница в ставках разных банков. Думаю, в среднем до конца года ставки по валютным вкладам снизятся на 0,5% максимум».

Самые высокие ставки исчезнут с рынка из-за вступления в силу с 1 июля новых правил страхования вкладов, добавляет руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Оносова. По ним банки с более высокими ставками будут платить повышенные взносы в Агентство по страхованию вкладов. «Я думаю, что некоторые банки снизят ставки – до 5% по депозитам в долларах и 4,5% – в евро», – считает Оносова.

Что выбрать

Несмотря на снижающиеся ставки, валютные вклады остаются более выгодным вариантом вложения средств, чем депозиты в рублях, считает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. Средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках по объемам частных депозитов в первой декаде июня составляла 11,34%. «Даже по официальным прогнозам инфляция останется двузначной, а к концу года превысит 15%. Таким образом, рублевые вклады даже не покроют инфляцию», – объясняет Надоршин.

Валютные депозиты тем более не спасут от инфляции, но защитят от вероятного ослабления рубля во второй половине этого года. Никаких предпосылок к росту рубля нет, а доллар к концу года может достигнуть как минимум 60 руб. против 54,1 руб. сегодня, рассчитал Надоршин.

Если верить этому прогнозу, депозиты в долларах окажутся выгоднее. 100 тыс. руб., размещенные под 11,34%, принесут за год 11 340 руб. Та же сумма в долларах под 3,33% годовых (средняя ставка валютных депозитов в июне) даст 14 500 руб. при росте доллара до 60 руб. и 33 500 руб. – до 70 руб.

Впрочем, официальные прогнозы менее пессимистичны. Например, министр экономического развития Алексей Улюкаев считает, что в ближайшей перспективе курс рубля сохранится на уровне 55 руб./долл. Если довериться его мнению, то прибыльнее окажутся депозиты в рублях.