Как сделать реструктуризацию кредитного долга? Договариваемся с банком и решаем проблему
29 мая 2017 года
Одной из самых главных проблем российских заемщиков является низкий уровень их финансовой грамотности. При оформлении кредитов они реально не оценивают ту долговую нагрузку, которую берут на свои плечи. Высокий уровень закредитованности является ключевой причиной возникновения просроченной задолженности. Единственный шанс не попасть в глубокую долговую яму – вовремя реструктуризировать кредит. Как сделать реструктуризацию – главный вопрос данной статьи.
Реструктуризация - суть программы
Реструктуризация – это комплекс действий, которые предпринимаются банком для снижения финансовой нагрузки на заемщика и выхода его из просрочки. Воспользоваться данным предложением могут только те клиенты, которые не могут своевременно погашать кредит по уважительным причинам. Например, у них возникли проблемы со здоровьем, их сократили с места работы, или значительно уменьшился доход. В данном случае кредитная компания всегда пойдет навстречу, так как ей тоже не нужен проблемный кредит.
Но очень многие клиенты не погашают задолженности по своей халатности. Такие заемщики считают, что банк спишет их долг, и никакой ответственности за его выплату они не несут. Если же они и обратятся за реструктуризацией, то им откажут. Банки не готовы предлагать льготные условия погашения задолженности тем, к кому нет доверия.
Варианты проведения реструктуризации
В каждом случае схема проведения реструктуризации разрабатывается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового положения заемщика. Самыми распространенными вариантами являются:
- Продление срока договора. За счет этого уменьшается величина ежемесячного платежа. Но клиент должен понимать, что при этом увеличивается и сумма переплаты. Поэтому, как только его финансового положение стабилизируется, необходимо увеличить размер вносимых платежей.
- Снижение ставки. Такая привилегия предоставляется только клиентам с положительной кредитной историей. Они не отказываются от выполнения своих долговых обязательств и делают все, чтобы не допустить возникновения просрочки.
- Предоставление кредитных каникул. Данный вариант предлагают только тем заемщикам, у которых значительно снизился доход или он вообще отсутствует.
Но это не означает, что клиент вообще не должен вносить платежи по займу. Его временно освобождают от выплаты основного долга, а проценты заемщик оплачивает в полном объеме. Недоплаченную сумму «тела» по окончанию льготного периода включают в сумму ежемесячных платежей. Поэтому чем дольше заемщик находится «на каникулах», тем больше размер обязательных взносов будет после их окончания.
Как сделать реструктуризацию?
Очень важно своевременно обратиться к своему кредитору и не допустить возникновение просрочки. Заемщику необходимо лично обратиться в отделение финансового учреждения и составить заявление на предоставление реструктуризации. Данное обращение должно быть внесено в журнал входящей корреспонденции. Клиенту нужно обязательно взять копию этого документа с датой получения его банком. Кредитор обязан в течение 30 дней ответить на обращение заемщика.
К заявлению желательно добавить бумаги, подтверждающие тяжелое материальное положение клиента. Например, копию трудовой с записью о сокращении, справку из лечебного заведения.
Если возникли малейшие трудности с выплатой долга, необходимо сразу же обратиться с просьбой его реструктуризировать. Это позволит избежать начисления штрафов, а кредитная история заемщика останется неиспорченной.
По материалам credissimo.biz