Как получить одобрение по заявке на кредит в банке: разновидности и особенности скоринга
30 мая 2017 года
Подача заявки на получение любого займа или кредита инициирует процедуру скоринга – всесторонней проверки заемщика и оценки рисков. Именно по ее результатам принимается решение о выдаче денежных средств потенциальному клиенту. Банки держат в строгом секрете нюансы этого процесса, но его общие принципы давно стали общедоступной информацией из-за многочисленных утечек.
Повысить свои шансы на успешное прохождение скоринга можно путем одновременной подачи заявок в несколько банков, других кредитных организаций. Сделать это помогают специальные сервисы, к числу которых относится creditkarm.ru. Он выдает информацию обо всех предложениях своих партнеров, общее количество которых превышает 100 компаний.
Основные разновидности и особенности скоринга
В большинстве банков основная часть скоринга проходит с использованием компьютерной программы. Туда вносятся все данные из анкеты заемщика, дополнительно полученная информация о нем. После этого кредитный инспектор получает готовое решение о выдаче запрашиваемой суммы или отказе в ее предоставлении. Среди наиболее известных автоматических продуктов выделяют Transact SM, SAS Credit Scoring, K4Loans и ряд других. Некоторые из них самообучаются и совершенствуют свои алгоритмы на основании поведения предыдущих клиентов.
Любой банк использует несколько видов скоринга:
- первичный – классическая оценка сведений из анкеты заемщика путем их занесения в программу;
- поведенческий – анализ действий за конкретный период для прогнозирования будущей платежеспособности;
- fraud-scoring – определение вероятности мошенничества, из-за которого не возвращают до 10 % кредитов;
- collection-scoring – применяется для возврата просроченных займов, позволяет получить до 40 % долгов.
Основные стоп-сигналы в процессе скоринга
Каждый банк формирует собственный перечень стоп-сигналов, выявление любого из которых в процессе скоринга влечет автоматический отказ в предоставлении кредита. Почти все финансовые организации принимают отрицательное решение при наличии у заявителя большого количества детей, других иждивенцев, его чрезмерно молодом или преклонном возрасте. Слишком частые обращения с заявками в различные банки за 5-6 предшествующих месяцев тоже относят к подозрительным факторам.
Большое количество стоп-сигналов связано с профессиональной деятельностью – регулярной сменой мест работы, «подозрительной» сферой деловой активности. К последней категории относят менеджеров, таксистов, риэлторов, других лиц с нестабильным уровнем дохода. В группу риска попадают юристы и журналисты, которые могут использовать свои знания для противодействия банку при возврате кредита.