Забыли пароль?

Зарегистрироваться на сайте

Отменить

Дорогой отпуск

Александр Потапов, Журнал D` (Д-штрих) №11 (71), 8 июня 2009 года

«Поехал в отпуск, а когда вернулся, оказалось, что все деньги с пластика исчезли. Банк же отказывается возмещать украденные со счета средства» — такие истории не редкость. Что же делать в этой ситуации и есть ли шанс вернуть похищенное?

В июле-августе прошлого года Дмитрий из Санкт-Петербурга ездил вместе с отцом в отпуск на Украину — в Кировоград. За время его отсутствия с его карточного счета в Балтийском банке исчезли все деньги — ни много ни мало 91 тыс. руб. «Моя зарплатная карта во время отпуска была постоянно при мне — ни сам пластик, ни ПИН-код я никому не передавал. В поездке я всего лишь один раз снимал деньги в банкомате Райффайзенбанка Аваль в Кировограде, — рассказывает Дмитрий. — Но оказалось, что кто-то в тот момент, когда я еще находился на Украине, в течение нескольких дней снимал деньги с моего счета в банкоматах сторонних банков в Санкт-Петербурге: всего было украдено 91 тыс. руб.». Об этом он узнал в день приезда в Питер: «Попытался снять деньги в банкомате на Витебском вокзале и обнаружил, что на счете их нет». Сразу после этого Дмитрий подал заявление о рассмотрении данного инцидента в отделение Санкт-Петербургского филиала Балтийского банка и приостановил все операции по карте.

«Копию заявления с входящим регистрационным номером мне в отделении не выдали. В августе 2008 года в офис компании, в которой я работаю, приезжали сотрудники службы собственной безопасности банка, спрашивали меня относительно денег, которые были списаны. При этом сами они на словах признали, что мошенники снимали деньги не с моей карты, а с копии — видимо, им удалось раздобыть не только номер карты, но и данные с магнитной полосы», — говорит Дмитрий. Заявление в местное отделение милиции он написал, но никаких результатов это не принесло: «По-моему, никто этим делом не занимался и не собирается заниматься».

На заявление потерпевшего о возмещении средств, отданных на хранение в банк, был получен отказ с формулировкой: «При анализе авторизационного лога произведенной по карте операции установлено, что данные операции на сумму 91 тыс. руб. были совершены с помощью платежного терминала с полным чтением информации с магнитной полосы банковской карты. На сегодняшний день преарбитражные процедуры по оспариваемым вами сделкам завершены, и возмещение суммы по данным операциям не предоставляется возможным» (копии ответа банка и заявления клиента есть в распоряжении D).

«Хуже всего, что похищенные с карты деньги были накоплены в течение лета для погашения ежемесячных платежей ипотечного кредита. Мне пришлось занимать средства у знакомых, чтобы внести очередной платеж. Теперь я сразу снимаю все средства с карты — пластику не доверяю, хватит», — резюмирует Дмитрий.

Опрошенные D` эксперты заявили: Балтийский банк попытался оспорить операции по снятию наличных по карте Дмитрия и переложить расходы по возмещению убытков на банки-эквайеры (через их банкоматы снимали средства), но сделать это не получилось, так как ПИН-код был введен мошенниками правильно, и теперь потерпевшему вряд ли удастся оспорить решение банка даже через суд. «Вероятность выиграть подобное дело по иску к банку представляется весьма незначительной, поскольку вне зависимости от места нахождения владельца карточки в момент, когда с нее были сняты деньги, для того чтобы обязать банк вернуть их, необходимо доказать, что именно он виноват в произошедшем, — говорит начальник отдела общего юридического консалтинга АКГ Интерком-аудит Ирина Мельникова. — Ответственность за сохранность карточки и необходимых для ее использования данных несет владелец, в некоторых случаях, если будет доказан факт разглашения персональных сведений, — сотрудники банка, но в настоящий момент нет подтверждения их вины».

План действий

Мнение профессионала

Ирина Мельникова, начальник отдела общего юридического консалтинга АКГ «Интерком-аудит»:

— Банк не отслеживает передвижения своих клиентов, и снятие денег в разных городах обычно не влечет приостановления действия карты. Следовательно, если Дмитрий докажет, что находился в момент снятия денег не в Санкт-Петербурге, а в Кировограде (не важно, будет ли это сделано при помощи свидетельских показаний или путем просмотра видеозаписи с терминала банкомата в момент снятия денег), — это никоим образом не будет свидетельствовать о вине банка в произошедшем. Даже если будет доказано, что деньги снимало другое лицо, пострадавшему придется подтверждать, что он не давал никому карточку, не сообщал свой ПИН-код, не нарушал другие общепринятые правила безопасности при использовании «пластика».

И все же, как показал опрос юристов, шансы на выигрыш у Дмитрия есть, и неплохие. «В соответствии с действующим законодательством (статьей 864 Гражданского кодекса РФ) и судебной практикой денежные средства, находящиеся на счете клиента, не могут быть списаны без соответствующего распоряжения клиента (кроме случаев, предусмотренных положением №2−П О безналичных расчетах). В силу пункта 3 статьи 401 ГК РФ банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. С учетом этого представляется, что у Дмитрия есть возможности оспорить отказ банка в возмещении потерь», — считает руководитель группы по разрешению споров компания Goltsblat BLP Рустам Курмаев.

Шаг первый: необходимо еще раз обратиться в милицию и выяснить результаты рассмотрения поданного заявления. «Если данным делом никто не занимался, как предполагает Дмитрий, нужно написать жалобу на имя руководителя отделения милиции и в местную прокуратуру. Как правило, в банкоматах устанавливаются видеокамеры, и при желании сотрудникам милиции не представляет сложности установить тот факт, что денежные средства снимались не владельцем карты, а иными лицами», — считает ведущий специалист группы компаний «Лигал бридж» Сергей Андреев. А эти данные понадобятся: суд вправе направить запрос и в правоохранительные органы о материалах, собранных в ходе проверки поданного клиентом банка заявления. Пострадавшему следует подать в суд ходатайство об истребовании данных материалов.

Шаг второй: сбор доказательств. В суде придется доказывать тот факт, что денежные средства с карточного счета клиентом банка не снимались, а были списаны без его ведома. «Для подтверждения этого следует использовать все возможные доказательства. Ими могут быть и свидетельские показания, подтверждающие отсутствие клиента банка в Санкт-Петербурге, и отметки пограничных служб о выезде в другое государство», — говорит Сергей Андреев. Это важный, но не решающий аргумент. Дополнительно необходимо истребовать через суд детальные сведения о проведенных операциях в банках, владеющих банкоматами, через которые снимались деньги. «В идеале необходимо назначить экспертизу по делу или допросить в качестве свидетеля специалиста, который мог бы объяснить с технической точки зрения возможность списания денег», — считает Рустам Курмаев. Хороший шанс доказать вину банка появится, если временная разница между снятием денег в Кировограде и Санкт-Петербурге была минимальна и невозможно предположить, что одно лицо могло использовать одну и ту же карточку в разных городах почти одновременно.

Шаг третий: обращение в суд с иском к банку. При сумме иска до 100 тыс. руб. спор рассматривается мировым судьей, для рассмотрения спора о более крупной сумме необходимо обращаться в районный суд. При этом следует помнить, что споры, вытекающие из закона «О защите прав потребителей», могут рассматриваться как по месту жительства гражданина, так и по месту нахождения организации или ее филиала. Право выбора конкретного суда — за потребителем, но лучше подавать иск в суд по месту жительства. «Как правило, в судах по месту нахождения банка, последний имеет ресурсы повлиять на принятие решения», — уверяют юристы. Судебные издержки ущерба истцу не принесут, так как по спорам, связанным с защитой прав потребителей (при сумме иска до 1 млн руб.), госпошлина не уплачивается. Если времени или желания ходить по судебным инстанциям нет, стоит доверить дело опытным юристам, причем в случае выигрыша дела оплата услуг адвокатов будет взыскана с кредитной организации.


Мои портфели
Индикаторы
Индексы
MICEXINDEXCF2 047,42–0,4606.03
RTSI1 110,46+0,2006.03
Акции
GAZP134,60–0,1506.03
GMKN9 324–0,1306.03
LKOH3 079–0,2106.03
ROSN332,0–1,3406.03
SBER162,00–1,4606.03
VTBR0,06600,0006.03
Курсы валют
EUR70,46+0,0712.12
USD63,57–0,0112.12
EUR/USD1,09–0,5331.12
GBP/USD1,47–0,4331.12
USD/JPY120,17–0,2831.12
EURUSD_TOM1,060,0006.03
EUR_TODTOM0,02–0,0406.03
USD_TODTOM0,02–0,0306.03
Мировые рынки
Dow17 473,32–0,7431.12
FTSE6 242,32–0,5131.12
Nikkei 22519 033,71+0,2730.12
S&P 5002 049,94–0,6531.12
Золото1 059,98–0,1231.12
Нефть Brent37,6+3,1331.12