Забыли пароль?

Зарегистрироваться на сайте

Отменить

Воздушный проездной

Веретенников Дмитрий, Журнал D` (Д-штрих) №15-16 (75-76), 18 августа 2009 года

Рассчитываешься кредитной или дебетовой картой — летаешь бесплатно. Такой бонус «вшит» в «пластик», выпускаемый банками совместно с авиакомпаниями. Какие «воздушные» пластиковые продукты предлагают сейчас банки, выяснял D

Главное преимущество авиакарт в том, что банк доплачивает за их использование, но не «живыми» деньгами, а условными единицами — милями или баллами. Накопил определенное количество бонусов — получи бесплатный полет, или авиакомпания, в партнерстве с которой выпущен «пластик», предложит вам повысить класс обслуживания на своих рейсах. Правда, для получения бесплатного билета картой придется оплатить покупки, как правило, даже не на десятки, а на сотни тысяч рублей.

На самом деле «воздушные» карты — это дополнение из разряда «мелочь, а приятно» к бонусным программам авиакомпаний. Они есть у всех перевозчиков, с которыми банки реализуют кобрендовые проекты (совместный выпуск карт). Схема у всех примерно одинаковая: оформляешь бесплатную дисконтную карту и за каждый вояж получаешь бонусы (их количество зависит от расстояния и класса полета). Причем начисляется их в разы больше, чем при оплате билета банковским «авиапластиком». Поэтому заводить «воздушную» карту имеет смысл, если вы намерены часто пользоваться услугами авиакомпании — партнера банка, иначе копить бонусы для бесплатного перелета вы будете очень долго.

Что касается небонусной составляющей «авиапластика», то по функциональным характеристикам он ничем не отличается от обычных карт, тарифы по нему в большинстве банков также ничем не выделяются. Ну а раз дополнительных затрат нет, то отчего бы и не приобрести «воздушный пластик» — ничто ведь не мешает его использовать как простую карту, а там кто знает, вдруг и на полетах сэкономить получится.

Дебетовый дефицит

«Авиапластик» — продукт уже давно не новый, но на российском рынке до сих пор мало распространенный. В особом дефиците дебетовые «воздушные» карты. Их мы обнаружили в линейках всего лишь пяти банков (см. «Дебетовые авиакарты»).

Сбербанк и Альфа-банк сотрудничают с «Аэрофлотом». «Воздушные» условия у банков одинаковые: за каждые 30 руб. оба начисляют по 1 миле по классическим картам и по 1,5 — по «золотым». Правда, до конца августа в «Сбере» действует акция по удвоенному начислению миль. Кроме того, в этот период за открытие Visa Classic выдается в шесть раз больше приветственных миль, а за оформление Visa Gold — в четыре раза больше.

Бесплатные полеты «туда и обратно» (возможен только такой вариант) у «Аэрофлота» начинаются от 15 тыс. миль, учитывая бонусные мили за открытие карт, для получения билета по непремиальному «пластику» придется потратить на покупки 435 тыс. руб.

Если сравнивать непосредственно карточные условия, то Сбербанк безоговорочно обыгрывает «Альфу» по широте банкоматной сети. Стоимость обслуживания «пластика» в последнем может быть как намного меньше, так и намного больше, чем у госконкурента. Все зависит от того, какой пакет услуг вы выберете и какими у вас будут среднемесячные остатки по счетам. К особенностям Альфа-банка относится то, что во все тарифные планы включена стоимость обслуживания не одной, а сразу четырех карт.

Если в споре дебетовых аэрофлотовцев явного победителя определить сложно, то среди партнеров другого перевозчика, «Трансаэро», таковой виден сразу — это Русский банк развития (РБР). Его единственный соперник Росбанк уступает сразу по нескольким параметрам. Во-первых, тем, кто до конца октября откроет Visa Classic, в РБР полагается бесплатный первый год обслуживания. Во-вторых, РБР, в отличие от Росбанка, не облагает данью снятие наличных в своих же банкоматах. Ну а в-третьих, у РБР шире ассортимент: помимо классической можно оформить еще и «золотую» карту. По ней будет начисляться по 1,5 балла за каждые $4 (эквивалент в рублях), за покупки по Classic полагается 1 балл. Самый дешевый бесплатный полет в одну сторону обойдется в 1,8 тыс. баллов, в «карточном» измерении по Classic это выливается в $6,8 тыс. (с учетом баллов за открытие карты).

По дебетовому «авиапластику», выпускаемому Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) совместно с компанией «Уральские авиалинии», бонусы начисляются не за все покупки, а только за оплату полетов. От «голого» тарифа (без учета топливного и других сборов) 10% идет вам в копилку. К минусам продукта УБРиРа относится то, что в Москве у него установлен пока только один банкомат, так что со снятием денег могут возникнуть проблемы либо придется платить за обналичку в терминалах других банков.

Кредитные полеты

По сравнению с дебетовыми картами среди «воздушных» кредиток выбор побогаче (см. «Авиакредитки»). Так, по программе «Аэрофлота» кредитный «пластик» выпускают три банка. Если вас устроит классическая карта, то оформлять ее, пожалуй, стоит в банке «Русский стандарт» (РС). По сравнению с продуктом Альфа-банка и Ситибанка обслуживание в РС обойдется значительно дороже, зато ставка будет заметно ниже — 22% годовых в рублях (при оплате покупок). Кроме того, в РС льготный период кредитования распространяется и на снятие наличных, причем в своих банкоматах комиссия за эту операцию не берется. «Золотую» аэрофлотовскую кредитку лучше оформлять в Альфа-банке, РС «голдов» вообще не предлагает, а у Ситибанка по ним и ставка заметно выше, и обналичка под грейс-период не подпадает.

Правда, у «Сити» есть другое преимущество: за открытие кредитки он начисляет в два раза больше приветственных миль, чем конкуренты. Российская «дочка» американского банка выпускает также аэрокредитки в рамках международной программы Miles & More, в которую входят четыре десятка авиакомпаний. Такие же воздушные карты предлагает и Райффайзенбанк. У него по сравнению с «Сити» ниже ставка (26,9% в рублях против 28–29,9%) и выше предельный лимит по классическому «пластику» (до 210 тыс. руб.). А вот по «золоту» он, напротив, почти в два раза ниже, поэтому если вам нужна премиальная карта с большим кредитом (до 600 тыс. руб.), то лучше обращаться в Ситибанк. Зато по премиальной карте «Райффайзена» полагается бесплатная страховка при поездке за рубеж с покрытием на сумму $1 млн. Непосредственно «воздушные» условия у банков идентичны: за каждые 30 руб. вне зависимости от статуса карты полагается 1 миля. Для бесплатного полета надо набрать минимум 15 тыс. миль, за счет покупок на это уйдет 360 тыс. руб. (с учетом миль за открытие карты).

Еще один «карточный» проект с зарубежным перевозчиком — это программа РС с компанией British Airways. Сотрудничая с ней, РС выдает кредитки American Express. Обслуживание карты обойдется в 7 тыс. руб. в год, зато ставка вполне приемлемая — 24%, при этом «грейс» покрывает снятие наличных, правда, присутствует банкоматный сбор (3,9% суммы). В «пластик» «вшиты» страховка от несчастного случая в поездке на сумму $500 тыс., а также программы помощи в чрезвычайных ситуациях и защита покупок. Для бонусного полета на British Airways надо набрать не менее 20 тыс. миль, учитывая, что за каждые потраченные 25 руб. начисляется 1,75 мили, израсходовать придется 286 тыс. руб. (с учетом 5 тыс. миль, которые начисляются за открытие карты).

РС на базе кредиток American Express реализует также кобрендовый «пластик» и с «Трансаэро». Привлекательны карты в основном благодаря автоматическому страховому покрытию в поездке. Поэтому «золотую» и «платиновую» кредитки стоит, наверное, получать в РС. А вот классический вариант лучше у Промсвязьбанка: страховка по его карте не полагается, зато она стоит почти в два раза дешевле (900 руб. в год), лимит по ней в 2,5 раза больше (250 тыс. руб.), да и ставка на 4% ниже (24% годовых в рублях). Кроме того, баллы начисляются не только за «карточные» покупки, но и за снятие наличных, правда, за 1000 руб. выдается всего 1 балл.

Гораздо щедрее (1 балл за каждые 5 руб.) за обналичку доплачивает банк «Тинькофф кредитные системы» (ТКС). Сотрудничает он с единственным на сегодня российским авиадискаунтером компанией Sky Express. Бесплатно воспользоваться ее услугами можно, набрав 10 тыс. баллов, для чего надо либо потратить по карте 50 тыс. руб., либо снять их. В этом случае будет удержана комиссия (2,9% суммы), к тому же погашать долг придется из расчета 36% годовых. По безналичным операциям ставка куда умереннее — 24,9%. Всем клиентам ТКС выдает «платиновые» кредитки MasterCard, но стоят они всего 900 руб.

Из «воздушных» кредиток осталось упомянуть еще только проект Банка Москвы, он сотрудничает не с авиакомпаниями, а с агентством по продаже их билетов. При оформлении карты АВС «Ист Лайн» и оплате ею авиабилетов в одноименной компании вам будет начисляться по 4% стоимости билета. Бонусами можно расплачиваться за покупку, правда, максимум разрешается оплатить 90% стоимости билета, остальное придется отдавать все-таки деньгами. Кредитка Банка Москвы привлекает наличием грейс-периода на снятие наличных, а вот ставка не особо радует — 28%, да и лимит небольшой — всего 100 тыс. руб.

Дебетовые авиакарты

Банк / картаБонусная программаГодовая плата за обслуживание, руб.Комиссия за снятие наличных в «своих» банкоматах, % от суммы
Сбербанк / Аэрофлот — Visa (Classic, Gold)При расчетах картой за каждые 30 руб. начисляется 1 миля (Classic), 1,5 мили (Gold); до 31.08.2009 начисляется в два раза больше миль. За открытие карты — 500 миль (Classic), 1000 миль (Gold); за открытие карты до 31.08.2009 начисляется по Classic 3000 миль, по Gold 4000 миль. Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Аэрофлот» и альянса Sky Team750 (Classic), 3000 (Gold)нет
Альфа-банк / Аэрофлот — MasterCard (Standard, Gold, Platinum)При расчетах картой за каждые 30 руб. начисляется 1 миля (Standard), 1,5 мили (Gold), 2 мили (Platinum). За открытие карты — 500 миль (Standard ), 1000 миль (Gold, Platinum). Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Аэрофлот» и альянса Sky Team0–499 ежемесячно в зависимости выбранного пакета услугнет
РБР / Трансаэро привилегия — Visa (Classic, Gold)При расчетах картой за каждые $4 начисляется 1 балл (Classic), 1,5 балла (Gold). За открытие карты — 100 баллов (Classic), 200 баллов (Gold). Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Трансаэро»первый год бесплатно при открытии до 31.10.2009 (Classic), 1800 (Gold)нет
Росбанк / Трансаэро — MasterCard StandardПри расчетах картой за каждые 100 руб. начисляется 1 балл. За открытие карты — 100 баллов. Баллы используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Трансаэро»360, разовая комиссия — 3000,3
УБРиР / Уральские авиалинии — Visa Classic, MasterCard (Standard, Platinum)При оплате картой полетов рейсами компании «Уральские авиалинии» в качестве бонусных рублей начисляется 10% тарифа (без учета сборов) полета. Бонусы используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания, провоза дополнительного багажа. Для Platinum — бесплатный проезд на железнодорожном экспрессе «Павелецкий вокзал—аэропорт Домодедово»500 (Classic, Standard), 9000 (Platinum)нет
Источник: данные банков

Авиакредитки

Банк / картаБонусная программаМакс. кредитный лимит, руб.Ставка*, %Льготный период кредитованияГодовая плата за обслуживание, руб.Комиссии за снятие наличных в «своих» банкоматах, % от суммы
Русский стандарт / Аэрофлот — MasterCard StandardПри расчетах картой за каждый $1 начисляется 1 миля. За открытие карты начисляется 500 миль. Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Аэрофлот» и альянса Sky Team150 тыс.22% при оплате покупок, 36% при снятии наличных55 дней (в том числе на снятие наличных)1500Нет
Альфа-банк / Аэрофлот — MasterCard (Standard, Gold, Platinum)При расчетах картой за каждые 30 руб. начисляется 1 миля (Standard), 1,5 мили (Gold), 2 мили (Platinum). За открытие карты — 500 миль (Standard), 1000 миль (Gold, Platinum). Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Аэрофлот» и альянса Sky Team90 тыс. (Standard), 210 тыс. (Gold), 450 тыс. (Platinum)23,9960 дней (в том числе на снятие наличных)625 (Standard), 1875 (Gold), 3750 (Platinum)3 (Standard), 2,5 (Gold), 2 (Platinum)
Ситибанк / Аэрофлот — Visa (Classic, Gold)При расчетах картой за каждые 30 руб. начисляется 1 миля. За открытие карты — 1000 миль (Classic), 2000 миль (Gold). Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Аэрофлот» и альянса Sky Team160 тыс. (Classic), 600 тыс. (Gold)28–29,950 дней950 (Classic), 2950 (Gold).
Промсвязьбанк / Трансаэро — Visa (Classic, Gold)При расчетах картой за каждые 100 руб. при покупках начисляется 1 балл, за каждую 1000 руб. при снятии наличных — 1 балл. За открытие карты — 100 баллов (Classic), 200 баллов (Gold). Баллы используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Трансаэро»250 тыс. (Classic), 350 тыс. (Gold)24 (Classic), 22 (Gold)50 дней (в том числе на снятие наличных)900 (Classic), 3000 (Gold)5 (Classic), 3 (Gold)
Русский стандарт / Transaero — American Express (Classic Card, Gold, Platinum)При расчетах картой за каждые 100 руб. начисляется 1 балл (Classic Card), 1,5 балла (Gold), 2 балла (Platinum). За открытие карты — 100 баллов (Classic Card), 200 баллов (Gold), 300 баллов (Platinum). Баллы используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании «Трансаэро»100 тыс. (Classic Card), 450 тыс. (Gold), 3 млн (Platinum)28 (Classic Card), 22 (Gold, Platinum)55 дней (в том числе на снятие наличных)1500 (Classic Card), 3000 (Gold), 7000 (Platinum )3,9
РБР / Трансаэро привилегия — Visa (Classic, Gold)При расчетах картой за каждые $4 начисляется 1 балл (Classic), 1,5 балла (Gold). За открытие карты — 100 баллов (Classic), 200 баллов (Gold). Баллы используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах на рейсах компании «Трансаэро»300 тыс. (Classic), 750 тыс. (Gold)15% плюс 1% ежемесячно от суммы долганетбесплатно при открытии до 31.10.2009 (Classic), 1800 (Gold)нет
Тинькофф кредитные системы / Летают все — MasterCard PlatinumПри расчетах картой и снятии наличных за каждые 5 руб. начисляется 1 балл. За открытие карты — 2000 баллов300 тыс.24,9% при покупках, 36% при снятии наличных55 дней8902,9
Русский Стандарт / British Airways (American Express Premium)При расчетах картой за каждые 25 руб. при оплате покупок начисляется 1,75 мили, при оплате услуг British Airways — 2,25 мили. За открытие карты — 5000 миль. Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании British Airways и альянса Oneworld450 тыс.2455 дней (в том числе на снятие наличных)70003,9
Райффайзенбанк / Austrian Airlines — MasterCard (Standard, Gold)При расчетах картой за каждые 30 руб. начисляется 1 миля. За открытие карты — 3000 миль (Standard), 5000 миль (Gold). Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании Аustrian Airlines и других участников программы Miles & More210 тыс. руб. (Standard), 360 тыс. руб. (Gold)26,950 дней900 (Standard), 4500 (Gold)
Ситибанк / Miles & More — MasterCard (Standard, Gold)При расчетах картой за каждые 30 руб. начисляется 1 миля. За открытие карты — 3000 миль (Standard), 5000 миль (Gold). Мили используются для оплаты полетов, повышения класса обслуживания на рейсах компании Lufthansa и других участников программы Miles & More160 тыс. (Standard), 600 тыс. (Gold)28–29,950 дней950 (Classic), 2950 (Gold)
Банк Москвы / АВС Ист Лайн — Visa (Electron, Classic)При покупке по карте авиабилетов в АВС «Ист Лайн» в качестве бонусов начисляется 4% стоимости билета. Бонусами можно оплатить до 90% стоимости авиабилета, купленного в АВС «Ист Лайн»100 тыс.2855 дней (в том числе на снятие наличных)125 (Electron), 625 (Classic)
* При подтверждении доходов справкой 2−НДФЛ.
Источник: данные банков

Мои портфели
Индикаторы
Индексы
MICEXINDEXCF2 047,42–0,4606.03
RTSI1 110,46+0,2006.03
Акции
GAZP134,60–0,1506.03
GMKN9 324–0,1306.03
LKOH3 079–0,2106.03
ROSN332,0–1,3406.03
SBER162,00–1,4606.03
VTBR0,06600,0006.03
Курсы валют
EUR70,68–0,1817.07
USD62,81–0,0217.07
EUR/USD1,09–0,5331.12
GBP/USD1,47–0,4331.12
USD/JPY120,17–0,2831.12
EURUSD_TOM1,060,0006.03
EUR_TODTOM0,02–0,0406.03
USD_TODTOM0,02–0,0306.03
Мировые рынки
Dow17 473,32–0,7431.12
FTSE6 242,32–0,5131.12
Nikkei 22519 033,71+0,2730.12
S&P 5002 049,94–0,6531.12
Золото1 059,98–0,1231.12
Нефть Brent37,6+3,1331.12