Standard & Poor's присвоило рейтинг АК Федеральный банк инноваций и развития
13 марта 2009 года, 12:12
Standard & Poor's присвоило кредитный рейтинг АК Федеральный банк инноваций и развития «В-», «негативный», рейтинг по национальной шкале - «ruBBB-».
Основные факторы, влияющие на рейтинг.
Позитивные факторы: достаточная ликвидность и капитализация; невысокий рыночный риск; стабильная база клиентов, проявляющих лояльность по отношению к банку в период кризиса. Негативные факторы: высокие системные риски, связанные с рыночными потрясениями и ухудшающимся экономическим климатом в России; повышение кредитных рисков, усугубляемое высокой концентрацией ссудных операций на отдельных отраслях и субъектах кредитования; очень небольшой размер и ограниченный охват коммерческой сети банка; слабая диверсификация и значительная волатильность ресурсной базы.
Сдерживающее влияние на уровень рейтингов московского АК Федеральный банк инноваций и развития оказывают возросшие системные риски, весьма заметные на фоне рыночных потрясений и ухудшающегося экономического климата в России, повышение кредитных рисков, усугубляемое высокой концентрацией операций на отдельных отраслях и субъектах кредитования, очень небольшой размер и ограниченный охват коммерческой сети банка, а также слабая диверсификация его ресурсной базы с преобладанием средств клиентов, находящихся на счетах до востребования. Наряду с этими негативными факторами учитываются адекватные позиции ликвидности и капитализации, невысокий рыночный риск и стабильная база клиентов, проявляющих лояльность по отношению к банку в период нестабильности на финансовых рынках.
Ситуация с ликвидностью в конце 2008 года была хорошей: наличные средства и средства, размещенные в других банках, составляли около 42% суммарных активов. Ресурсная база банка слабо диверсифицирована и подвержена циклическим изменениям. В ней преобладают вклады клиентов (95% обязательств на 31 декабря 2008 года), в составе которых почти 80% составляют средства, размещенные на текущих счетах юридических лиц. Поскольку свыше 83% клиентских средств находится на счетах до востребования, существует вероятность существенного разрыва между активами и пассивами по уровню срочности. В то же время динамика движения клиентских средств во втором полугодии 2008 года была довольно стабильной и не свидетельствовала об оттоке депозитов вследствие панических настроений, который наблюдался в других кредитных организациях.
Банк подвергается высокому риску потерь, связанному с кредитованием выбранных отраслей экономики и отдельных заемщиков. На 31 декабря 2008 года объемы кредитования торговых и лизинговых компаний составляли соответственно 30 и 21% ссудной задолженности (брутто). Кроме того, на долю 20 крупнейших заемщиков приходилось 212% скорректированного совокупного капитала (ССК) банка. Тем не менее показатели качества активов оцениваются как адекватные: на 31 декабря 2008 года доля проблемных ссуд составляла 3,3% кредитного портфеля. Рейтинговое агентство ожидает, что качество активов АК ФБ инноваций и развития может существенно понизиться в связи с быстрым ухудшением экономического климата в России.
Уровень рыночного риска, которому подвергается банк, невысок, поскольку операции с ценными бумагами не являются важной частью его бизнеса.
Уровень капитализации АК ФБ инноваций и развития достаточен с учетом нынешних масштабов бизнеса и финансового профиля банка.
Прогноз «негативный» отражает мнение Standard & Poor's о том, что ухудшающиеся условия ведения бизнеса в России будут оказывать негативное влияние на финансовые показатели и результаты операционной деятельности АК ФБ инноваций и развития.
Хотя присвоенные рейтинги учитывают высокую цикличность ресурсной базы, значительное падение уровня ликвидности банка может стать причиной их понижения. Кроме того, негативное влияние на уровень рейтингов может оказать существенное ухудшение качества активов и прибыльности банка.
Повышение рейтингов маловероятно в ближайшей перспективе - до тех пор, пока не произойдет значительного улучшения условий банковской деятельности и АК ФБ инноваций и развития не докажет свою способность поддерживать устойчивые финансовые показатели.
АК ФБ инноваций и развития - небольшой московский банк; по размеру активов (5,8 млрд руб., или $198 млн, на 31 декабря 2008 года) он входит в число 300 крупнейших российских банков. Основан в 1994 году и первоначально выполнял функции кэптивного банка для НПО ЛИТ - группы компаний, занимающихся производственной деятельностью, электроникой и девевелопментом.
Банк, штат которого составляет около 370 человек, имеет небольшую сеть, головной офис в Москве и один филиал в подмосковном городе Долгопрудный. Банк не планирует увеличивать филиальную сеть.