АИЖК,"Газпромбанк", "ГПБ-Ипотека" и "Газпромбанк-Инвест" подписали соглашения о фондировании по программе застройщиков, реализующих проекты эконом-класса
8 сентября 2009 года, 17:35
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и группа ГПБ (Газпромбанк (ОАО), АБ "ГПБ-Ипотека" и ООО "Газпромбанк-Инвест") подписали первые соглашения о фондировании по программе стимулирования кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов.
Цель соглашений – обеспечить завершение действующих проектов строительства жилья за счет формирования условий для их финансирования (завершения финансирования) кредитными организациями и увеличения объемов кредитования физических лиц, приобретающих жилые помещения, в том числе путем участия в долевом строительстве в рамках проектов.
Это касается проектов жилищного строительства в Архангельске и Кемерово.
Кредитор проекта обязуется осуществлять плановое финансирование завершения строительства жилья по проекту в соответствии с заключенным с заказчиком-застройщиком договором (кредитной линией). Кредитор проекта также за счет собственных средств и средств целевых займов агентства осуществляет кредитование физических лиц, приобретающих жилые помещения в объекте долевого строительства по проекту с условием их последующего оформления закладными и рефинансирования в Агентстве.
Процентная ставка по кредиту, предоставленному физическому лицу до момента завершения строительства и оформления ипотеки (закладной) устанавливается в соответствии с внутренним регламентом деятельности кредитора проекта, после регистрации прав собственности, оформления ипотеки (закладной) и предложения к рефинансированию в агентство, процентная ставка по ипотечному кредиту не должна превышать требования стандартов агентства по рефинансированию.
Участие в проекте кредитной организации обеспечивает необходимую динамику финансирования строительства. Кредитная организация полностью контролирует все строительные риски, но в то же время банк получает гарантии реализации жилья и рефинансирования возникающей по проекту ипотеки, что повышает уверенность в срочности и возвратности средств, направленных на финансирование строительства.
Гарант по сбыту предоставляет гарантию (оферту) на приобретение согласованного объема нереализованных жилых помещений по проекту в установленный срок и по зафиксированной цене после завершения строительства. В случае если исполнение его обязательств обусловлено получением ипотечных кредитов у кредитора проекта, гарант по сбыту обязуется участвовать в приобретении нереализованных жилых помещений по проекту собственными средствами в согласованном размере.
Участие в проекте гаранта по сбыту, функции которого может выполнить любая финансово устойчивая организация, в том числе, созданная с участием местных органов власти, призвано обеспечить сохранение социальной направленности программы за счет экономического ограничения по цене выкупа жилья, а также за счет предварительной проверки на соответствие предложенного банком проекта проекту эконом-класса.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию обязуется рефинансировать ипотечные кредиты, выданные кредитором проекта физическим лицам, а также ипотечные кредиты на приобретение жилых помещений, предоставленных гаранту по сбыту.
Пропорционально объему заявленного рефинансирования по конкретному объекту, агентство предоставляет кредитору проекта возможность получить займы агентства на цели, определяемые кредитором проекта самостоятельно:
– на кредитование граждан, заключающих договора участия в долевом строительстве по проекту в соответствии с 214-ФЗ, или приобретающих жилые помещения после окончания строительства и сдачи жилого дома в эксплуатацию;
– на исполнение кредитором проекта своих обязательств по финансированию строительства в рамках действующей кредитной линии с застройщиком;
– на предоставление ипотечных кредитов гаранту по сбыту.
Участие агентства в проекте обеспечивает гарантии рефинансирования возникающей ипотеки по объекту, фондирование деятельности гаранта по сбыту, в том числе за счет рефинансирования кредитов гаранта по сбыту выступать до пяти лет кредитором по нереализованному в рынок жилью.
Реализация программы должна обеспечить увеличение количества завершенных в срок проектов жилищного строительства, повысить активность участия граждан в долевом строительстве, в том числе на ранних стадиях строительства за счет уверенности в завершении строительства объекта и фиксированной процентной ставки по ипотечным кредитам после завершения строительства, а также стабилизировать цены на рынке жилья экономического класса за счет формирования минимального уровня цен гарантом сбыта.