Цепная реакция

"1С 1 ноября повышаются процентные ставки по рублевым вкладам "Сохраняй”, "Пополняй”, "Управляй”, "Мультивалютный Сбербанка России”, "Подари жизнь”", – сообщается на сайте Сбербанка России. Максимальный размер повышения по данным вкладам составит 1,3% годовых.

Также повышаются процентные ставки по сберегательным сертификатам ОАО "Сбербанк России" и по вкладам, прием которых прекращен ("Депозит Сбербанка России", "Пополняемый депозит Сбербанка России", "Особый Сбербанка России", "Пенсионный депозит Сбербанка России", "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России", "Доверительный Сбербанка России", "Накопительный Сбербанка России"). Новые ставки применяются при пролонгации данных вкладов на новый срок.

В своем решении поднять ставки основной маркет-мейкер российского банковского рынка слегка отстает от других игроков. По словам эксперта Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаила Мамонова, первая волна повышения ставок прошла еще в сентябре. Ставки по вкладам повысили "Уралсиб", МДМ-банк, банк "Абсолют", "Русский стандарт", ХКФ-банк.

Считать повышение симптомом дефицита ликвидности пока не стоит, говорят экономисты и сами банкиры. "Есть такой показатель – обеспеченность счетов и депозитов абсолютно ликвидными активами, – рассказывает Мамонов. – Психологическая граница этого показателя – 10%. Это означает, что на 1 рубль заемных средств приходится 10 копеек абсолютно ликвидного обеспечения. На 1 октября для Сбербанка этот показатель составил 5%. Квартал назад обеспеченность абсолютно ликвидными активами держалась на уровне 8,4%. Но тут нужно учитывать, что у Сбербанка он всегда меньше 10% за счет его высокой репутации".

По словам Мамонова, недавно Сбербанк продал абсолютно ликвидные облигации Банка России на несколько сот миллиардов рублей, предположительно, чтобы направить полученные средства на кредитование клиентов. Прирост кредитного портфели Сбербанка только в сегменте малого и среднего бизнеса за первое полугодие составил 140%.

"Сбербанк чувствует себя уверенно и трудностей с ликвидностью явно не испытывает, – уверен Мамонов. – Иначе он не стал бы продавать абсолютно ликвидные облигации. Скорее всего, это решение продиктовано тем, что многие банки уже подняли ставки по вкладам, а Сбербанк стремится предложить вкладчикам конкурентные условия".

Ситуацию с ликвидностью в целом по банковской системе можно оценить с помощью того же самого показателя обеспеченности абсолютно ликвидными активами, говорит Мамонов. По его данным, в прошлом квартале в России было 255 банков, у которых величина покрытия счетов и депозитов ликвидными активами была меньше 10%. Их доля в совокупных банковских активах составляла 64%. В этом квартале их стало больше – всего 272 банка с долей 76% в совокупных активах.

То есть 2/3 банков находится в ситуации, когда 1 рубль счетов и депозитов обеспечен менее чем 10 копейками ликвидных активов. По мнению Мамонова, слегка сгладить ситуацию с ликвидностью может октябрьское замедление кредитования. «В целом ситуация с ликвидностью ухудшилась, но пока еще не стала критичной», – считает эксперт.

Банкиры просят не драматизировать ситуацию. "Не стоит забывать, что осень – традиционный период выгодных сезонных предложений по вкладам. К тому же небольшое повышение ставок – ответ на жалобы наших клиентов, которым не нравится низкая доходность депозитов. Это маркетинговое решение, объективных причин для роста ставок нет, так как кредитование стало замедляться – заемщиков сейчас немного в силу предъявляемых к ним жестких требований со стороны банкиров", – сообщил "Эксперту Online" зампредправления Витас банка Сергей Сергеев. По его словам, сегодняшнее незначительное повышение процентных ставок – компенсация отсутствия или урезания рекламных бюджетов банков.