Сбербанк работает без страховки

О том, что почти половину всего притока средств населения в банковскую систему в июле обеспечили сберегательные сертификаты, свидетельствуют данные экспресс-обзора банковского сектора на 1 августа, опубликованного вчера Банком России. При общем приросте средств населения в банках за июль без учета валютной переоценки на 38,5 млрд руб. (до 12,83 трлн руб.) объем вложений граждан в сберегательные сертификаты увеличился на 17,6 млрд руб. (до 95,1 млрд руб.). Таким образом, за счет вложений населения в сертификаты банковская система получила 46% общего июльского притока средств граждан. Такой интерес населения сберсертификаты вызвали впервые. Ранее в этом году это инструмент обеспечивал банкам максимум 10% притока средств граждан в месяц. За первое полугодие "доля участия" сберсертификатов в привлечении средств населения в банки, по данным ЦБ, составила всего 6,8%. По итогам прошлого года вложения в сберегательные сертификаты и вовсе не выросли, граждане предпочитали классические вклады в банках. 
 

Отсутствие интереса у граждан к сберегательным сертификатам до последнего времени вполне объяснимо — в отличие от вкладов, они не застрахованы государством. Всплеск интереса населения к этому сберегательному инструменту обусловлен возросшей активностью Сбербанка в его продвижении. 

 

Самому Сбербанку диверсификация базы фондирования от населения за счет увеличения доли сберсертификатов крайне выгодна. Расходы банка на обеспечение по ним высокой доходности перекрывает экономия на отчислениях в фонд страхования вкладов (ФСВ) — поскольку такие сбережения граждан застрахованы государством, по ним банк не платит отчисления в ФСВ (0,4% в год). Кроме того, указывает господин Мельников, запуск этого продукта позволил Сбербанку замедлить снижение доли на рынке привлечения средств населения. Так, в первом полугодии текущего года она сократилась на 0,5 процентных пункта, до 46,1%, в то время как за аналогичный период прошлого года сокращение было вдвое большим — на один процентный пункт. 

 

Опыт Сбербанка по использованию своего государственного статуса готовятся взять на вооружение некоторые другие игроки с госучастием в банковском секторе. В ВТБ 24 (розничная "дочка" второго по величине госбанка — ВТБ) пока запускать программы сберсертификатов не намерены, но не из-за того, что меньше верят в статус госбанка.

Зато отдельные частные банки из числа крупнейших, надежность которых хотя бы в силу масштаба бизнеса не намного меньше, чем у государственных, заинтересовались опытом Сбербанка. "Мы рассматриваем все варианты привлечения средств, в частности и сберегательные сертификаты, которые имели столь неожиданный успех у Сбербанка,— говорит главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей.— Если мы решим запустить такую программу, не думаю, что клиенты будут нам доверять меньше, чем госбанкам". По его словам, в рамках размещения вкладов у Альфа-банка довольно большое число клиентов, доверяющих банку суммы свыше 700 тыс. руб., которые не покрываются страховкой АСВ.
 

По мнению участников рынка, в условиях когда из-за снижения темпов роста кредитования возможности банков по повышению депозитных ставок ограничены, ставка крупнейших банков на сберегательные сертификаты может оказаться вполне оправданной.