Автоматизация жизненного и инвестиционного планирования

Планы на жизнь у всех разные. Кто-то, располагая некоторой суммой денег, предпочитает сразу обратить ее в материальные ценности (недвижимость, автомобили, драгоценности, предметы искусства). Кто-то размышляет о "карьере" частного инвестора. Кто-то помещает деньги в банк под проценты. Каждый из этих – и многих других - вариантов имеет право на существование, каждый из нас ищет свои рецепты достижения своих жизненных целей. Но все ли они одинаково эффективны в каждом случае? Конечно, нет. Разумный подход к делу заключается в правильном целеполагании, обдуманном стратегическом и тактическом планировании, выборе подходящих финансовых и инвестиционных инструментов, бдительном контроле за состоянием дел и своевременной реакции на все происходящие изменения.

Далеко не каждый может уделить этому ответственному и сложному процессу достаточно времени и сил, поэтому в России традиционно его поручают финансовым или инвестиционным консультантам. Но ведь с консультантами тоже необходимо общаться, чтобы в той или иной мере контролировать состояние дел и участвовать в управлении достижением своих целей.

Оптимизировать затраты на организацию и ведение процесса, конечно же, поможет его эффективная автоматизация.

Возможности автоматизации

На сегодняшний день в мире разрабатываются десятки и сотни программных продуктов, призванных автоматизировать планирование финансов. Как правило, они создаются с целью использования не столько в частной жизни, сколько в бизнес-среде – например, программы для составления бизнес-планов (в частности, очень популярная во всем мире Project Expert). В какой-то мере они позволяют рассчитать планы и отслеживать их выполнение, но они предназначены для управления конкретными проектами, а никак не для глобального планирования жизненной стратегии человека.

Есть более специализированные продукты – например, в области инвестирования можно найти неплохие программы, отслеживающие поведение и динамику рынка и направленные на различные аспекты инвестирования (к примеру, есть отдельные программы для оценки риска и для составления оптимального портфеля). Их использование вполне допустимо в частных целях, однако даже личный финансовый план не может состоять только из действий по инвестированию – не говоря уже об общей жизненной стратегии. Да и предназначены они скорее для профессиональных финансистов и инвесторов, а потому обычному человеку пользоваться ими не очень-то просто.

Можно найти и предложения по автоматизации планирования личных финансов – в основном это довольно схематичные и общие программы, реализующие отдельные функции личного бюджетирования. К примеру, очень популярная сегодня "4 конверта", которая предлагает возможность контроля введенных доходов и расходов и самыми простыми математическими операциями рассчитывает, какими темпами и какую часть денег Вы должны откладывать, чтобы к определенному времени достигнуть поставленной цели.

Оптимальное решение

Такой резкий качественный разрыв между программным обеспечением для бизнес-среды и для личного использования до недавнего времени был преодолим только с помощью личных финансовых консультантов. Однако недавно в России появился новый уникальный продукт: "Платформа ПДУ - финансовое планирование". Разработан он голландской компанией Figlo, которая на сегодняшний день считается едва ли не самым авторитетным в мире разработчиком программных решений в области финансового планирования. Это программное обеспечение полностью русифицировано и официально представлено на российском рынке инвестиционной компанией "Первый Доверительный Управляющий". По функциональности в России пока нет аналогичной платформы для комплексной работы с личными жизненными и инвестиционными планами – от постановки личных целей до полного расчета путей их достижения и контроля за ними.

Простой интерфейс платформы понятен каждому, кто имеет опыт работы в Интернете и с продуктами Microsoft. Логика построения жизненных планов и рекомендаций по их осуществлению очень проста: платформа базируется на интуитивно понятном алгоритме Hawanedo (Have, Want, Need, Do). То есть сначала определяется, какими ресурсами Вы обладаете (Have), потом вводятся в программу Ваши желания и цели (Want), затем среди различных предлагаемых продуктов выбирается, с помощью чего можно этих целей достигнуть (Need) и, наконец, в разделе Do происходит разработка плана реализации финансовых целей.
Немаловажно и то, что программа позволяет учитывать и строить планы не только отдельного человека, но и группы людей – например, семьи.
Кроме того, в случае необходимости Вы можете использовать коммуникативные возможности программы, чтобы получить совет своего финансового консультанта.
Таким образом, "Платформа ПДУ" - оптимальное решение в области автоматизации жизненного и финансового планирования, и на сегодняшний день аналогов ей в России не существует.

Как это работает?

После регистрации в программе вы начинаете заполнять раздел Have. Очень важно сделать его максимально отражающим текущую ситуацию и репрезентативным: от этого зависит дальнейшее построение планов. Здесь заполняются карточки, посвященные вашей семье, работе, пенсионному обеспечению, инвестиционным активам, другим доходам, страхованию и пассивам (обязательным выплатам: кредитам, ипотеке, алиментам и прочим статьям расходов). В этом разделе составляется баланс доходов и расходов. Всѐ это отображается в виде наглядных графиков. Так, обзор персональной финансовой ситуации можно запросить в любой момент в виде отчета, который можно автоматически импортировать в Excel, Word или формат pdf, распечатать и изучить. Удобство представляет и тот факт, что система сама получает оперативную информацию об изменении налогового, пенсионного и страхового законодательства РФ, так что Вам не надо самостоятельно следить за ситуацией. Соответствующие данные пересчитываются автоматически.

С точки зрения инвестиционного планирования особый интерес в разделе Have представляет оценка имеющихся у вас активов и оптимизация инвестиционного портфеля. Она происходит автоматическим образом на основе метода моделирования Монте-Карло. На сегодняшний день это одна из самых репрезентативных математических моделей, просчитывающих риски и оценивающих, как будет вести себя тот или иной актив на фондовом рынке.
Раздел Want состоит из карточек желаний. После того, как Вы скрупулезно заполнили часть Have, Вы получаете свою линию жизни, разделенную по годам. Заполнив карточку желания, определив себе цель (к примеру, решив купить автомобиль определенной марки), Вы определяете, в каком промежутке времени будет возможно ее осуществить. Здесь происходит анализ Ваших реальных возможностей, исходя из того, что Вы имеете сейчас. Соответственно, отделение реальных целей от нереализуемых происходит уже здесь и сейчас, а не по истечении запланированного Вами времени.

Раздел Need содержит в себе множество разделов, посвященных разным инструментам достижения Ваших целей. Карточки, которые здесь могут быть заполнены, - Кредит, Ипотека, Инвестиции и Сбережения, Сберегательные планы. К примеру, купить дом через десять лет Вы можете, взяв ипотечный кредит, а можете попробовать заработать на него с помощью удачного инвестирования. У Вас есть возможность просчитать риски, оценить
вероятность успеха, просчитать разные варианты развития событий – в этом Вам поможет программа.

И, наконец, раздел Платформы Do создает отчет консультанта (финансовый план) в разных форматах (pdf, rtf или Word). Он представляет собой краткую характеристику финансового положения клиента, отражает цель с учетом текущей и планируемой в будущем ситуации. В плане будут учтены требования налогового и пенсионного законодательства, будет достигнуто результирующее понимание финансовой достижимости Ваших целей.

Для управления каждодневными тратами можно установить опцию "Управление Cashflow" - она проследит, чтобы Вы не тратили больше запланированного и предупредит, если Вы превысите бюджет.

Преимущества
К преимуществам данной "Платформы ПДУ", помимо полной русификации и интуитивно понятного интерфейса, относятся следующие параметры:
1. Универсальность и объемность: здесь можно учесть все типовые жизненные обстоятельства и их различные сочетания.
2. Наглядность предоставления данных в виде графиков и цветовых маркеров – Вы можете одним взглядом оценить текущее и прогнозное состояние Вашего продвижения к поставленным целям.
3. Интеграция Платформы с базами данных российского законодательства - данные постоянно обновляются и дают возможность автоматического пересчета параметров вашей личной финансовой ситуации.
4. Вы можете в любой момент добавлять, удалять или редактировать карточки. В случае изменения планов всегда можно перенастроить Платформу – делать это легко и просто.
5. Можно просчитать опасность столкновения с потенциально опасными сценариями (потеря трудоспособности, безработица, повышенные риски на инвестиционном рынке и т.д.) с высокой степенью вероятности и иметь в уме возможности скорректировать свои действия.
6. Ежедневное обновление данных по фондовым и валютным рынкам.
7. Возможность в любой момент получить детализированный отчет о собственном финансовом состоянии – за любой момент времени, с которого был заведен Ваш личный кабинет.
8. Высоконадежная система защиты безопасности личных данных, которая постоянно поддерживается мировыми лидерами рынка защиты информационной безопасности.

Автоматизация системы личного жизненного и инвестиционного планирования – серьезный шаг для серьезного человека, который ценит свое время, стремится контролировать свою жизнь и свой кошелек – и в конечном итоге обязательно придет к своей цели.