Центробанк и МВД начали операцию против лжеломбардов

Центробанк и Министерство внутренних дел создали межведомственную рабочую группу по борьбе с компаниями, которые заключают с россиянами договоры займов, купли-продажи ценностей, в том числе с правом обратного выкупа, — так называемыми лжеломбардами. Но по действующему законодательству эти организации не являются ломбардами. Об этом «Известиям» рассказали в Национальном объединении ломбардов.

Одним из инициаторов проекта был руководитель центра компетенций ЦБ по ломбардному рынку, замуправляющего отделением Национального банка Республики Татарстан Марат Шарифуллин, отметил президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.

— Межведомственная рабочая группа создана при Совете безопасности Республики Татарстан, — отметили в пресс-службе ЦБ.

Ломбардами по одноименному закону от 2007 года являются специализированные коммерческие организации, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов населению под залог ценностей/движимого имущества. Эти компании должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ, состоять на учете в Пробирной палате (если они работают с драгкамнями) и Росфинмониторинге (так как ломбарды подпадают под действие антиотмывочного 115-ФЗ). Надзор за рынком ломбардов с 1 июля 2014 года осуществляет Центробанк (goo.gl/SijSGb), ломбарды отчитываются перед ним о составе руководителей, направляют условия предоставления займов населению.

Предельные ставки по займам ломбардов регулируются: последнее опубликованное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости займа составило 76,7% годовых (установленная предельная — 102,3%), по займам, обеспеченным залогом иного имущества, — 156,6% (предельная — 208,7%, goo.gl/0AHuXU). Эти значения публикуются раз в квартал.

— Не являясь ломбардами и не подчиняясь профильному законодательству, лжеломбарды фактически ведут ломбардную деятельность, предоставляя займы по ставкам существенно выше разрешенных ЦБ и вводя потребителей в заблуждение относительно своего статуса и возможностей, — пояснил Алексей Лазутин. — Поэтому ЦБ и МВД занялись решением данной проблемы. При выявлении нарушителей ЦБ будет передавать информацию в МВД, а правоохранительные органы — разбираться с нелегальными игроками.

По словам Лазутина, основной риск для граждан при получения услуг от лжеломбардов — это продажа заложенного клиентом имущества до истечения льготного периода, который по закону «О ломбардах» составляет 30 дней.

— Даже если заемщик не исполняет требований договора займа, изделие находится в ломбарде еще 30 дней до момента реализации, — говорит он. — В случае с комиссионными магазинами-мошенниками данный срок не выдерживается, и они, как правило, сразу же реализовывают изделия, порой не дожидаясь просрочки клиента.

Предправления общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Виктор Майданюк подтверждает, что отношения граждан с такими компаниями не подпадают под действие закона «О защите прав потребителей». Если же вопроса о возврате вещи не стоит, Майданюк советует сразу обращаться в организации, которые официально занимаются скупкой, так можно «продать вещь дороже».

На 31 декабря 2014 года в России действовало 7796 ломбардов, поднадзорных ЦБ. Точной статистики по числу лжеломбардов нет. По оценке партнера консалтинговой компании «Деловой фарватер» Романа Терехина, нелегальные компании по численности могут составлять 40–50% отечественного рынка ломбардов (задолженность граждан перед ломбардами на 1 октября 2015 года составляет около 20 млрд рублей).

— Лжеломбарды серьезно тормозят деятельность законопослушных игроков, кроме того, не встают на учет ни в финразведку, ни в Пробирную палату, контролирующую в России оборот драгоценных металлов, — указывает Терехин.

— Например, в Тюмени действовала компания «Ваш ломбард», то есть нарушала и еще одну норму — называлась ломбардом, таковым не являясь. Мошенники собирали денежные средства с граждан под выплату им процентов и не возвращали их населению. По разным данным, только в одном городе насчитывалось более 500 пострадавших, а филиалы лжеломбарда были во многих больших и малых городах.

По словам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, лжеломбарды есть практически в каждом крупном городе, своей деятельностью они нарушают права заемщика (выдают займы под больший процент без гарантий возврата, иногда «пропадают» с заложенными вещами). В условиях кризиса спрос на услуги ломбардов возрастает: люди, попавшие в стесненные обстоятельства, предпочитают отнести вещи в залог, а не обращаться за более дорогими займами МФО.

— Среди причин, по которым люди идут в ближайшую точку, похожую на ломбард: простота получения денег, быстрое оформление, шаговая доступность, 100-процентное получение наличности, — говорит Терехин. — Когда срочно нужны деньги, мало кто задумывается о проверке соответствующих законодательству документов, регламентирующих деятельность ломбардов. МВД может применить такие статьи УК РФ, как о мошенничестве, незаконном предпринимательстве, также на деятельность лжеломбардов распространяются ст. 14.1 КоАП РФ («Предпринимательство без госрегистрации или лицензии») и ст. 14.56 КоАП РФ («Незаконная выдача потребительских займов»). Максимальное наказание по этим статьям — штраф 1 млн рублей и тюремный срок 10 лет.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что ломбарды — часть теневого банковского сектора и ломбарды пока — самые «беспризорные» участники финрынков, что стимулирует рост мошенничества даже среди участников рынка, поднадзорных ЦБ.

Поэтому в 2015 году при участии ЦБ разработаны поправки в закон о ломбардах от 2007 года, по которым в России появится госреестр ломбардов (izvestia.ru/news/583377), но законопроект пока не внесен ни в правительство, ни в Госдуму. Включение ломбарда в этот перечень будет аналогично банковской лицензии на ведение деятельности. Реестр будет общедоступным. Основания исключения из реестра — нарушение (неоднократно в течение года) законов и нормативных актов ЦБ, предоставление недостоверной отчетности, несоответствие органов управления компании законам РФ, ликвидация ломбарда как юрлица.