Минимальная доходность: стоит ли открывать валютные вклады

В декабре ставки по валютным вкладам продолжили плавное снижение. Сильнее всего упала доходность депозитов в евро сроком на год. Средняя процентная ставка по ним уменьшилась с 1,87 до 1,77%.

Из 15 крупнейших розничных банков, которые анализирует РБК, ставки снизили пять кредитных организаций. Среди них Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, «Открытие» и Хоум Кредит Банк. Остальные оставили условия по вкладам в долларах и евро на уровне прошлого месяца. В итоге самое выгодное предложение, доступное вкладчикам, — это полугодовой вклад в долларах в Бинбанке. Доходность по нему составит 2,9% годовых.

Максимальные ставки по вкладам на $1 тыс. и 1 тыс. евро в 15 крупнейших банках*, % :

Много долларов

Падение ставок связано с сильным переизбытком валюты, объясняют банкиры.

«Начиная с прошлого года и заканчивая первым кварталом текущего банки активно набирали деньги под высокие ставки. Получается, что сейчас денег много, а спрос на них остается очень низким, у банков не очень большой выбор заемщиков», рассказывает председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев.

Директор департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов подтверждает: банки сейчас не так заинтересованы в валютных средствах населения, как в конце прошлого года. Поэтому многие из них сейчас действительно планомерно снижают валютные ставки и делают фокус на рублевых вкладах.

«Учитывая то, что разница в доходности между рублевыми и валютными вкладами гигантская, многие клиенты переосмысливают свою стратегию и если не все, то какую-то часть денег переводят на рублевый депозит», — рассказывает Ефремов.

Прогнозы на 2016 год

Банкиры предполагают, что в следующем году ставки по валютным вкладам в лучшем случае останутся на текущем уровне.

В обозримом будущем снижение ставок будет продолжаться, потому что ситуация в экономике только ухудшается. Соответственно, ожидания заемщиков негативные, и все стараются не занимать денег, считает Буланцев. По его мнению, диапазон понижения ставок будет зависеть от цены на нефть и темпов инфляции. Если нефть будет и дальше дешеветь, а инфляция усугубится, то и ставки опустятся ниже.

Вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян также не видит предпосылок для повышения ставок.

«Скорее всего, они останутся на том же уровне, что и сейчас. Уже сегодня они на таком низком уровне, на котором банки вряд ли смогут продолжать их снижать. Иначе клиенты могут совсем уйти и забрать деньги», — рассуждает Ефремов из банка «Открытие».

Что выбрать

На тот случай, если ставки все же будут понижаться, эксперты рекомендуют делать валютные вклады до Нового года. Причем размещать депозит лучше в той валюте, в которой у гражданина есть сбережения. «Я бы не очень рекомендовал метаться из одной валюты в другую, — говорит Буланцев. — Наиболее оптимальным и удобным мне кажется вклад, который можно пополнять и с которого можно снимать деньги. Хотя те люди, у которых есть четкие финансовые планы, могут размещать средства на более долгий срок и без возможности манипуляций с этими деньгами».

А выбирая между долларом и евро, лучше обратить внимание на американскую валюту.

«Большинство людей, которые сейчас размещают вклады, традиционно смотрят на доллар, потому что это традиционно более понятная валюта, — рассказывает Александр Ефремов. — В евро открывают меньше вкладов, в том числе и потому, что ситуация в европейской экономике менее радужная, что чревато рисками снижения курса евро по отношению к тому же доллару. Это добавляет аргументов в пользу последнего»