Ставки под надзором
26 октября 2009 года, Коммерсант Деньги,
Олег Хохлов
Статья на сайте-источнике: http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1262369
Генпрокуратура объявила, что банки нарушают закон, когда включают в кредитные договоры с гражданами условие о возможности одностороннего изменения ставок, эта практика в кризис набирала обороты. Банкиры считают, что действуют по закону. Все правы: в правовых нормах содержатся противоречия, и само по себе заступничество прокуроров заемщикам не поможет. Однако, возможно, оно является сигналом грядущих изменений: законопроект, однозначно обязывающий банки придерживаться прописанных в договоре ставок, уже в Госдуме.
Спасти рядового заемщика
Кошмар заемщика: взял ипотеку под 12%, и тут из банка приходит уведомление, что платежи теперь будут рассчитываться, скажем, под 15%. Так не договаривались? Вот и нет: в большинстве российских кредитных договоров (точная статистика не ведется) записано: банк в одностороннем порядке может изменять ставку по уже выданному кредиту. Нетрудно догадаться, что прецедентов уменьшения ставок зафиксировано не было, а вот изменения в сторону увеличения в период кризисной нехватки ликвидности охватили страну.
В итоге банкиры, похоже, поплатились за свою активность. 9 октября в газете "Коммерсантъ" появились выдержки из ответа Генпрокуратуры на обращение Ассоциации российских банков (АРБ), которая попросила прояснить позицию ведомства в вопросе включения в кредитные договоры банков с физлицами условий об одностороннем повышении ставок. Поводом для обращения АРБ послужили прокурорские проверки в регионах, по итогам которых такие договоры признавались неправомерными. Генпрокуратура своих людей на местах поддержала.
Проверки начались весной, вместе с волной жалоб заемщиков о повышении ставок по уже выданным ссудам. Первым банком, которому предъявили претензии, стал ВТБ 24: 5 мая об этом сообщила прокуратура Астраханской области. Через месяц с аналогичными претензиями в адрес филиалов, отделений и допофисов Сбербанка, банка "Петрокоммерц", Связь-банка и Волгопромбанка выступила прокуратура Волгоградской области.
Банкам предписали устранить нарушения, в отношении их руководителей возбудили административные производства. Новые кредитные договоры, настаивали прокуроры, не должны содержать условия об одностороннем повышении ставок. Старые договоры можно не перезаключать, главное, не давать хода злополучному пункту.
И без прокуратуры понятно, что договор, в котором более сильная сторона может по своему усмотрению менять условия, выглядит несправедливо, замечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Однако и вмешательство надзорного органа не решает проблему: пока прокуроры требуют соблюдения одних норм закона, банкиры ссылаются на другие. Из юридического тупика могут вывести только высшие суды или законодатели.