Кредит повышенного риска

Прогнозы в банковской среде о второй волне кризиса и дальнейшем ужесточении условий по кредитам пока не оправдываются. Банки получили доступ к более дешевому фондированию, вследствие чего ставки по кредитам стали снижаться. Вслед за ипотекой и автокредитами пошли вниз ставки и по беззалоговому потребкредитованию. Правда, здесь тенденция выражена не так явно, как по менее рискованным кредитным продуктам. "Ситуация с потребительскими кредитами сложнее, так как они несут гораздо более высокие риски невозврата, но в то же время, как показывает практика 2003-2008 годов, спрос на кредиты без залога и подтверждения целевого использования будет существовать всегда, и ставки 20-30% годовых далеко не являются историческим максимумом. Снижение стоимости кредитов ниже этого уровня, безусловно, состоится, но на это потребуется больше времени, чем это произошло с ипотекой и автокредитами",— уверена руководитель группы кредитных продуктов банка "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ) Екатерина Забелина.

Многие банки отказались от предоставления валютных кредитов: из-за значительных колебаний курса доллара в конце 2008 года, что привело к увеличению размера ежемесячных выплат по кредиту до 50%, спрос на валютные займы значительно сократился. По оценке компании "Кредитный и финансовый консультант", доля валютных кредитов в общей структуре кредитных портфелей составляет всего 30%. Сейчас валютные кредиты готовы выдавать Банк Москвы, Кредит Европа Банк, "Возрождение", Номос-банк, БСЖВ, ОТП Банк, "Уралсиб".

Под самую низкую ставку (9% годовых) можно оформить кредит в долларах и швейцарских франках в ОТП Банке сроком до года, при увеличении же срока до пяти лет ставка может вырасти максимум до 14,9% годовых. Банк "Возрождение" предлагает кредиты сроком до пяти лет под 13-13,5% годовых. На год под 20% годовых готов предложить кредит Номос-банк. Наибольшую сумму кредита в долларах и евро готов предложить банк "Уралсиб" под поручительство — эквивалент 1 млн руб. под 19,9% годовых максимум на пять лет, наименьшую — Кредит Европа Банк ($10 тыс. на три года под 19,9% годовых) и БСЖВ (10 тыс. в долларах и евро под 23-26% годовых на пять лет). Чтобы повысить спрос на валютные продукты и обезопасить заемщиков, банки вводят дополнительные опции. Например, в банке "Возрождение" заемщик может перевести остаток ссудной задолженности из валюты в рубли. В этом случае ему придется заплатить 1% от остатка долга, и деньги будут переведены по курсу ЦБ на день конверсии. Александр Осин пока советует воздержаться от валютных кредитов: "Сейчас курс рубля имеет потенциал к снижению — в среднем на 20%. Поэтому если говорить о годовой перспективе, рублевые кредиты более выгодны".