Общество сбережения

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) повысило прогноз прироста объема вкладов в 2009 году с 14--18 до 20--22%. По мнению руководителей госкорпорации, в условиях финансового кризиса граждане вынуждены отвыкать от кредитов и больше сберегать. Аналитики считают, что рост объема депозитов повысит устойчивость банковской системы, а процентные ставки по вкладам будут расти, хотя финансовые власти провозгласили обратный тренд.

Как заявил вчера заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников (на снимке), в последнее время граждане стали меньше тратить и больше сберегать. «Поэтому мы ждем более активный приток вкладов в банковскую систему в четвертом квартале. К концу года прирост будет 20--22%», -- сказал г-н Мельников, добавив, что темп прироста мог бы быть и больше, если бы не обратная переоценка валютных вкладов. Основной приток будет в рублевые вклады, прогнозирует г-н Мельников.

Согласно данным АСВ, в первом полугодии 2009 года вклады физических лиц в банках -- участниках системы страхования вкладов увеличились на 9,9%, до 6 трлн 467,6 млрд руб. Причем если в первом квартале прирост вкладов определялся переоценкой их валютной составляющей в результате повышения курса основных иностранных валют к рублю, то во втором квартале наблюдался чистый приток средств населения в банковскую систему в условиях укрепления рубля.

На прошлой неделе первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев сообщил, что общий объем банковских депозитов населения к середине октября по сравнению с началом года вырос на 15%. Таким образом, ежемесячный прирост составляет около 1,5%. При этом доля валютных депозитов в общей структуре банковских вкладов населения уменьшается: на 15 октября она была более 27% против 29% на 1 сентября.

Г-н Мельников добавил, что преобладание рублевых вкладов «во многом поможет сохранять Сбербанку долю на рынке депозитов около 50%». Доля Сбербанка в общем объеме вкладов за первое полугодие уменьшилась на 0,2 процентных пункта и в начале июля составляла 50,9%, или 3,303 трлн руб. Рублевые банковские вклады населения в целом на 1 июля равнялись 4,584 трлн руб., валютные (в рублевом эквиваленте) -- 1,907 трлн руб. В Сбербанке находилось 2,691 трлн руб. в национальной валюте и 612,1 млрд руб. в иностранной.

В третьем квартале, пояснил г-н Мельников, наблюдается отложенный спрос на услуги по размещению средств, поскольку завершился сезон отпусков у населения. Приток вкладов растет медленнее, чем раньше. Однако к зиме банки станут активнее делать предложения, что поможет им увеличить темп привлечения вкладов. При этом стоит ждать и роста ставок по депозитам. «Сейчас ставки стали спускаться вниз, но зимой они могут пойти вверх, хотя в целом тренд на снижение будет в ближайшие год-два», -- добавил он.

По данным аналитиков ИК «Тройка Диалог», ставки по вкладам в августе-сентябре в среднем были 9%, включая ставки по срочным вкладам и вкладам «до востребования». При этом ставка рефинансирования все еще выражается двузначным числом -- 10%.

Представители финансовых властей не раз предупреждали банкиров о необходимости ограничить предложение по процентным ставкам, чтобы не создавать рисков. Впрочем, как отмечают участники рынка, приток вкладов населения повышает устойчивость банков и понижает риск нехватки капитализации в случае наступления второй волны кризиса. «Ситуация в значительной степени является управляемой, и она может быть благополучно разрешена без существенных бюджетных вливаний или вливаний со стороны Центробанка в течение следующих 12 месяцев», -- уверен гендиректор Интерфакс-ЦЭА Михаил Матовников.

«Крупные госбанки, в особенности Сбербанк, и так не испытывают особых проблем с ликвидностью, поскольку имеют доступ к бюджетному финансированию, -- отмечает руководитель розничного департамента частного российского банка. -- А для многих других банков деньги частных вкладчиков один из основных источников фондирования. В связи с этим они готовы предлагать клиентам ставки несколько выше рыночных, и властям не следует искусственно ограничивать их размер. Думаю, в среднесрочной перспективе ставки будут постепенно повышаться».