Инъекция в капитал

Весной этого года пик внимания экономистов пришелся на проблему «плохих» долгов банков. Тогда многими экспертами и участниками рынка высказывались крайне негативные прогнозы относительно будущего российского банковского рынка, и некоторые из них были на грани паники.

Пожалуй, самыми пессимистичными ожиданиями тогда поделился глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин, заявив, что бизнес 90% отечественных банков может оказаться под угрозой этой осенью из-за невозврата долгов. Вместе с тем к концу подходит второй осенний месяц, но пока никаких сколько-нибудь тревожных явлений в кредитно-финансовом секторе не происходит, несмотря на продолжающийся рост проблемной задолженности и резервов банков на потери по ссудам.

По данным ЦБ РФ, за этот год банки направили на формирование резервов в Центробанке из средств собственного капитала и прибыли свыше 1 трлн руб. В результате по состоянию на 1 сентября этого года общий объем резервов на возможные потери по ссудам составил 1,7 трлн руб.

Представители Центробанка демонстрируют олимпийское спокойствие, уверяя, что в случае возникновения проблем в банках их влияние на клиентов будет минимальным. «Темпы роста просроченной задолженности снижаются. При этом благоприятная конъюнктура мировых рынков сырья, прежде всего нефти, обеспечивает приток валюты и оказывает положительное влияние на ликвидность финансового сектора. Это наряду с данными о начале восстановления отечественной экономики позволяет рассчитывать на то, что банки возобновят активную работу в ближайшем будущем», — говорит директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. В результате, по его словам, по мере выхода экономики из кризиса острота проблемы плохих долгов будет постепенно снижаться.

Действительно, индекс промышленного производства увеличился в сентябре на 5,1% по сравнению с августом.

Одновременно темпы роста просроченной задолженности, согласно данным ЦБ РФ, снижаются. В июле они были в полтора раза ниже, чем в апреле, и в два раза ниже, чем в январе. В результате уровень просрочки на 1 августа составил 5,4%. А уже в сентябре, как заявлял накануне первый зампред Центробанка Геннадий Меликьян, просрочка в российских банках без учета Сбербанка снизилась на 2,3%, а по нефинансовому сектору — на 4,3%.

Правда, как цитирует слова зампреда РИА «Новости», это произошло в большей степени из-за увеличения объема реструктурированных ссуд.

Меры воздействия

Именно практика реструктуризации проблемных займов во многом помогает банкам показывать в своих отчетах снижение объемов просроченных долгов. Это, в свою очередь, позволяет им сократить объемы направляемых в фонд обязательного резервирования ЦБ средств. Однако не будем забывать: несмотря на реструктуризацию проблемных займов, за год объем резервов на возможные потери по ссудам банков вырос более чем на 1 трлн руб., что легло дополнительным бременем на их капитал и прибыль, как текущую, так полученную в годы роста.

В таких условиях кредитные организации должны были увеличить капитал. Эту задачу можно было решить несколькими способами. Во-первых, привлечь средства через дополнительную эмиссию акций. Так, весной этого года Росбанк привлек в капитал от своих акционеров 4 млрд руб. В конце лета допэмиссия Ак Барс банка была частично выкуплена государственной некоммерческой организацией «Стабилизационный залогово-страховой фонд Татарстана» на сумму 7 млрд руб. На этот же период пришлось вторичное публичное размещение акций ВТБ, что позволило увеличить капитал банка на $6 млрд.

Кроме дополнительных выпусков акций банки могли привлечь субординированные кредиты для пополнения капитала от государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» в рамках дополнительных мер господдержки финансовой системы страны. На эти цели правительством было направлено 410 млрд руб., 391,8 млрд из которых уже выдано 17 банкам. Сейчас на рассмотрении Внешэкономбанка находятся еще 20 заявок на общую сумму 95,02 млрд руб. Смогут ли еще кредитные организации привлекать подобные займы, пока неясно. Как сообщает пресс-служба госкорпорации, ВЭБ приостановил прием новых заявок на получение субординированных кредитов. Последним из банков, получивших такой заем, стал Банк Москвы, который недавно привлек от ВЭБа кредит на 11,1 млрд руб. без обеспечения на срок до 18 декабря 2019 года под 8% годовых.

В результате за время с 1 января по 1 августа общий объем собственного капитала российских банков, по данным Центробанка, вырос примерно на 1,4 трлн руб. и составил 4,2 трлн руб. Это позволяет говорить о компенсации потерь кредитно-финансовой системы от отчислений в резервы и, следовательно, о ее относительно стабильном текущем состоянии.