Пересидели кризис

Доля Сбербанка в общем объеме вкладов населения упала в 2009 году с 51,8 до 49,4% на фоне роста долей других крупнейших банков: группы ВТБ, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Об этом свидетельствуют обнародованные вчера данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По мнению участников рынка, вкладчики больше не боятся кризиса и готовы доверить свои средства кредитным организациям, предлагающим более высокую доходность. Впрочем, процентные ставки всех крупных банков в этом году будут снижаться и могут достичь 7% к концу года.

По итогам анализа рынка вкладов физических лиц в 2009 году, проведенного АСВ в 100 крупнейших розничных банках, доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков незначительно выросла -- с 79,1 до 79,3% от общего объема вкладов.

«Отток вкладов, в первую очередь из Сбербанка, -- тенденция, знаменующая окончание кризиса в сознании населения, -- считает генеральный директор Столичной финансовой корпорации Павел Геннель. -- Ставки Сбербанка никогда не были особенно привлекательными, и кризисный прирост его клиентской базы составили многочисленные желающие пересидеть, привлеченные исключительно надежностью банка. Сегодня банковский кризис позапрошлого года уже забывается, а условия Сбербанка становятся все менее выгодными, и эти люди переводят свои депозиты в другие банки. При этом вряд ли заемщики будут уходить в небольшие банки, какие бы высокие ставки они ни предлагали, а скорее будут выбирать самую высокую ставку среди условий банков первой сотни».

Как отмечается в исследовании АСВ, 2009 год начался с резкого увеличения доли депозитов в иностранной валюте -- с 26,7% общего объема вкладов на начало года до 32,9% на 1 апреля 2009 года. Это изменение было вызвано ростом привлекательности сбережений в евро и долларах США в результате ослабления курса рубля к корзине валют в конце 2008 -- начале 2009 года. Однако с весны 2009 года наметилась тенденция стабилизации и постепенного укрепления курса рубля. В результате к 1 декабря 2009 года доля вкладов в иностранной валюте снизилась до 27,9%.

По оценкам АСВ, к началу 2011 года при сохранении стабильного курса рубля доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 25%. «Доля вкладов в валюте, безусловно, будет сокращаться, и причиной этому является вполне ожидаемое укрепление рубля», -- соглашается Павел Геннель.

По данным обзора, средний уровень процентных ставок на 1 января 2010 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 8,9% годовых. Снижение за 2009 год составило 1%, а для вкладов в размере 700 тыс. руб. -- 9% (снижение 1,1%).

Таким образом, по итогам года «54 из 100 банков изменили ставки в сторону снижения под влиянием уменьшающейся инфляции, массового притока средств населения, а также рекомендаций Банка России в процессе контроля за процентными ставками», отмечают специалисты агентства. По мнению АСВ, проценты по рублевым депозитам стабилизируются в 2010 году в диапазоне от 8 до 12% и будут заметно отличаться для различных групп банков в зависимости от доступности для них других источников пополнения пассивов.

«Ставка депозита будет падать под последовательным давлением государства и к концу года достигнет скорее всего 7--8% годовых», -- считает Павел Геннель.

В целом вклады физических лиц в банках -- участниках системы страхования вкладов в 2009 году увеличились на 1579 млрд руб. Это максимальный прирост за все последние годы. В относительном выражении они выросли на 26,8%, до 7464,3 млрд руб. При этом в 2008 году рост составил 14,7%.

«За 2009 год банки увеличили свою депозитную базу на 35%. Резкий рост вкладов наблюдался в декабре. Эта была своего рода лебединая песня депозитного бума. В начале 2010 года банки начали уменьшать процентные ставки по вкладам, поскольку им теперь необходимы более дешевые источники ликвидности», -- отмечают аналитики ING. По их мнению, накопленная депозитная база может способствовать возрождению кредитования, однако реальное усиление темпов кредитования может начаться лишь с середины года.