Правила для исключений

По мнению руководства крупнейших американских банков -- JP Morgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. и Fifth Third Bancorp, новые требования регуляторов по размеру капитала и ликвидности кредитных организаций существенно сократят доходы компаний и ослабят восстановление экономики. Банкиры заявили, что планы по повышению банковской ликвидности базируются на неверных сведениях и могут привести к непредсказуемым последствиям.

Как сообщает Bloomberg, банкиры обсудили с представителями Федеральной резервной системы (ФРС) возможные последствия от введения мер, предложенных Базельским комитетом по банковскому надзору. Как известно, лидеры стран "большой двадцатки" поручили комитету в апреле прошлого года подготовить правила о капитале банков, чтобы предотвратить дальнейшие финансовые кризисы.

Согласно правилам, предложенным комитетом, банки должны будут увеличить размер своих фондов на 100%, то есть им понадобятся долгосрочные кредиты или депозиты, соответствующие их финансовым нуждам, на срок 12 месяцев. Это потребует заменить многие краткосрочные фонды долгосрочными активами.

По мнению американских банков, предложенные Базелем правила по объему ликвидности могут вынудить кредитные организации по всему миру продать ценные бумаги на общую сумму 6 трлн долл. По подсчетам аналитиков UBS, повышенные требования к объему капитала и более строгое его определение может сократить в 2012 году прибыль банков до 12,9% с прогнозируемых 13,8%. Как отмечают эксперты JP Morgan, нововведения обойдутся 13 крупнейшим банкам в 20 млрд годовых заработков.

Руководители германского Deutsche Bank, британского HSBC Holdings и более чем 150 других европейских финансовых компаний также призывают своих регуляторов не ужесточать правила и дать им больше времени для адаптации к новым требованиям. Аналитик JP Morgan Киан Абухоссейн считает, что семи европейским банкам, чтобы отвечать требованиям Базельского комитета, потребуются дополнительные 60 млрд евро, или 82 млрд долл. Среди них британский Royal Bank of Scotland Group, германский Commerzbank и французский Credit Agricole.

"Если регуляторы пойдут слишком далеко, они могут подорвать способность компаний выполнять их основные функции по обслуживанию клиентов, и это задержит восстановление экономики и будущий рост", -- заявил спикер Ассоциации финансовых рынков Европы Роб Макайвор.

Впрочем, глава Международного центра финансового регулирования Барбара Ридпэт считает, что банки используют данные аргументы, чтобы избежать контроля. "Здесь есть скрытая угроза. Если вы собираетесь сделать кредитование слишком дорогим для нас, значит, отсутствие экономического роста будет вашей виной", -- сказала г-жа Ридпэт, обращаясь к банкирам. "Банки придумают много всяческих уловок, пока эти правила не будут приведены в норму, -- считает аналитик исследовательской компании Keefe, Bruyette & Woods Фредерик Кэннон. -- Правила по объему ликвидности уже подвергаются критике. Правила по размеру капитала нельзя истолковать столь же широко, однако даже в этом вопросе идут споры о том, что можно считать капиталом".

Банки, лоббистские организации и другие институты должны до конца месяца представить регуляторам свои идеи и расчеты. В конце года Базельский комитет предложит правила законодателям, и они могут быть введены уже в конце 2012 года.