Комиссии привлекли дополнительное внимание

Претензии антимонопольной службы о дополнительных комиссиях были предъявлены Сбербанку в Ярославской области. О возбуждении дела в отношении Северного филиала Сбербанка Ярославское УФАС сообщило на официальном сайте. В отличие от претензий Роспотребнадзора, который настаивает на незаконности взимания комиссий в принципе, нарекания ФАС вызвал не столько сам факт, сколько форма взимания единовременной комиссии за выдачу кредита — она вычиталась банком из суммы выдаваемого заемщику кредита. До сих пор к таким тонкостям, как форма взимания комиссий, ни ФАС, ни Роспотребнадзор, наиболее активно взаимодействующие с банками по вопросу допкомиссий, пристального внимания не проявляли.

"Данный платеж вносится за счет денежных средств, предоставляемых гражданину согласно кредитному договору, и составляет 4% от всей суммы займа,— говорится в сообщении УФАС.— Взимание банком такого платежа фактически уменьшает размер выдаваемого кредита на 4%, а банк при этом взыскивает проценты с заемщика за использование банковских средств в сумме, которая обозначена в кредитном договоре". Действия Сбербанка могут нанести физическому лицу необоснованный материальный ущерб (пожаловавшийся в ФАС заемщик уплатил таким образом 12 тыс. руб. с кредита на 300 тыс. руб.), сделало вывод антимонопольное ведомство и возбудило дело в отношении банка за злоупотребление доминирующим положением на рынке кредитования физлиц в регионе.

В Сбербанке в ответ указывают, что с 19 апреля комиссии были отменены по всем розничным кредитам во всех регионах: претензии антимонопольного ведомства касаются кредита, выданного еще на старых условиях, сейчас розничных кредитных продуктов с комиссиями у банка нет.

Удобство для клиентов от взимания комиссий из суммы кредита не лишает претензии ФАС оснований, считают юристы. "Если уж банк взимает такую комиссию, то у заемщика должна быть возможность выбора — заплатить ее из кредитных или собственных средств",— говорит руководитель банковской практики "Пепеляев групп" Лидия Горшкова. "Эта ситуация больше интересна даже не для антимонопольного ведомства, а для непосредственного регулятора — Банка России",— указывает зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов. "Со стороны ЦБ такие действия в определенных случаях могут быть классифицированы как формирование банком капитала за счет активов ненадлежащего качества",— отмечает зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. "Фактически банк зачисляет себе в комиссионный доход (который впоследствии в виде части прибыли учитывается в составе собственных средств) не реальный доход, полученный от заемщика, а мифический, сформированный отвлечением собственных средств, которые необязательно вернутся",— поясняет Алексей Терехов. Комментарий ЦБ вчера получить не удалось.

В ЦБ о проблеме знают, но банки могут легко маскировать взимание комиссий за счет кредитных средств, проводя выдачу кредита через кассу, указывает представитель банка из Топ-50. "Доказать это можно было бы при наличии жалоб клиентов, поэтому внимание к ситуации со стороны других регуляторов, более плотно общающихся с банковскими заемщиками, будет способствовать исправлению ситуации",— считает он.