Совокупные активы Номос-банка выросли на 21,5% за девять месяцев 2011 года
1 декабря 2011 года, 17:16
Совокупные активы Номос-банка выросли на 21,5% за девять месяцев 2011 года, до 644,2 млрд руб. по состоянию на 30 сентября 2011 года, говорится в сообщении компании. При этом структура активов улучшилась за счет роста доли кредитного портфеля до 70,6% от консолидированных активов группы (на 31 декабря 2010 – 64,0%).
Кредитный портфель за вычетом резерва на 30 сентября 2011 года достиг 454,7 млрд руб., увеличившись на 34,0% по сравнению с концом 2010 года и на 17,2% по сравнению с концом второго квартала 2011 года. Рост кредитного портфеля обусловлен расширением кредитования по всем бизнес-сегментам, и в особенности опережающим ростом кредитования малого бизнеса и потребительского кредитования. Объем кредитов малому бизнесу вырос на 39,8% и составил 26,7 млрд руб., объем розничного кредитования вырос на 43,1% и достиг 52,3 млрд руб. Корпоративный бизнес (с акцентом на средний бизнес) остается крупнейшим сегментом Номос-банка: его доля составляет 75,1% от всего кредитного портфеля. Кредиты корпоративным клиентам показали рост 37,3% и достигли 341,3 млрд руб. по состоянию на 30 сентября 2011 года.
Группа продолжает придерживается консервативной политики управления кредитными рисками, которая позволяет достичь низкой доли NPL) в кредитном портфеле. По состоянию на 30 сентября 2011 года, доля "неработающих" кредитов снизилась до 1,9%. Отношение резервов под обесценение кредитов к совокупному кредитному портфелю составило 3,9% против 4,4% на 31 декабря 2010 года. Номос-банк поддерживает консервативный уровень покрытия "неработающих" кредитов резервами на уровне 207,2%.
Стоимость риска снизилась до 0,8% против 1,3% в 2010 году, в основном в результате продолжающегося улучшения качества кредитного портфеля. Большая часть сформированных резервов представляет собой коллективные статистические резервы по растущему необесцененному кредитному портфелю.
Обязательства группы по состоянию на 30 сентября 2011 года составили 574,2 млрд руб. и выросли на 21,6% по сравнению с началом года. Номос-банк обладает сбалансированной и хорошо диверсифицированной структурой ресурсной базы: доля клиентских средств составляет 61% от общей величины обязательств. Средства клиентов составили 348,2 млрд руб. и обеспечили наиболее стабильный и диверсифицированный источник фондирования группы: средства клиентов сегментов розничного и малого бизнеса составили 44,3% от общего объема депозитов. Отношение кредитов к средствам клиентов (loans to deposits ratio) составило 130,6% по состоянию на 30 сентября 2011 года (31 декабря 2010 года – 108,3%), в результате превышения темпов роста кредитов относительно темпов роста депозитов.
Собственные средства группы по состоянию на 30 сентября 2011 года составили 70,1 млрд руб., включая долю меньшинства 12,4 млрд руб. Наращивание собственного капитала за счет прибыли, пополнение капитала в результате IPO в сочетании с умеренным ростом активов, взвешенных по риску, способствовало укреплению коэффициента достаточности капитала
Операционные доходы группы до формирования резервов за девять месяцев 2011 года составили 24,0 млрд руб., увеличившись на 3,9% в годовом исчислении по сравнению с комбинированным показателем за 2010 год. По итогам третьего квартала операционные доходы составили 6,1 млрд руб.
Чистый процентный доход за девять месяцев 2011 года составил 20,2 млрд руб. и вырос на 31,5% в годовом исчислении по сравнению с комбинированным показателем за 2010 год. Доля чистого процентного дохода составила 83,8% от операционного дохода против 66,3% в 2010 году. Чистая процентная маржа по итогам девяти месяцев составила 5,4% по сравнению с 5,3% в 2010 году, что отражает тенденцию к укреплению процентной маржи за счет опережающего роста в высокодоходном малом бизнесе и потребительском кредитовании при одновременном снижении стоимости фондирования. Чистая процентная маржа по итогам третьего квартала осталась на стабильном уровне 5,5% (второй квартал 2011 года – 5,5%).
Чистый комиссионный доход продолжил рост в третьем квартале 2011 года, увеличившись на 12,3% по сравнению со вторым кварталом 2011 года, и достиг 1,6 млрд руб. По результатам девяти месяцев 2011 года чистый комиссионный доход составил 4,2 млрд руб, увеличившись на 46,3% в годовом исчислении по сравнению с комбинированным показателем за 2010 год.
По результатам девяти месяцев 2011 года, 58,8% совокупных операционных доходов группы до формирования резервов было заработано в корпоративном сегменте бизнеса и 34,7% совокупно в розничном сегменте и сегменте малого бизнеса.
Чистые убытки по операциям с ценными бумагами составили 2,9 млрд руб. за третий квартал 2011 года и сформировались в основном за счет отрицательной переоценки портфеля ценных бумаг с фиксированной доходностью на фоне нестабильности на финансовых рынках. Данные убытки были частично компенсированы по состоянию на ноябрь 2011 года.
Операционные расходы группы за третий квартал 2011 года составили 4,1 млрд руб., сократившись на 13,7% по сравнению со вторым кварталом 2011 года и составили 12,5 млрд руб. за девять месяцев 2011 года. Рост операционных расходов на 29,6% за девять месяцев (в годовом исчислении) по сравнению с 2010 годом связан, прежде всего, с ростом численности персонала, а также с рядом единовременных расходов, связанными с проведением IPO в размере 0,2 млрд руб. Отношение операционных расходов к операционным доходам до формирования резервов (Cost to income ratio) составило 51,0% за девять месяцев 2011 года. Исключая убытки по операциям с ценными бумагами за третий квартал 2011 года, этот показатель мог бы составлять 45,5% за девять месяцев 2011 года.
По итогам девяти месяцев 2011 года по МСФО группа показала чистую прибыль в размере 6,9 млрд руб., из которых 5,8 млрд руб. – прибыль, принадлежащая акционерам Номос-банка. Прибыль на акцию достигла 69,99 руб. по итогам девяти месяцев 2011 года.
Рентабельность капитала (RoAE) для акционеров Номос-банка в годовом исчислении составила 15,6% за девять месяцев 2011 года (исключая единовременные расходы на проведение IPO в размере 0,2 млрд руб.) Исключая убытки по операциям с ценными бумагами за третий квартал 2011 года, RoAE составила бы 20,2%.