Современная банковская система в России устроена таким образом, что гарантии по вкладам физических лиц с небольшой суммой вложения обеспечиваются средствами (страховыми взносами), перечисляемыми банками в Агентство по страхованию вкладов. Банки формируют данный фонд собственными средствами с целью недопущения массового оттока средств вкладчиков в случае наступления банкротства одного из них.
Возмещение по вкладам осуществляется, если наступил страховой случай – у банка отозвали лицензию (например в результате банкротства).
Вкладчику выплачивается 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (т.е. все равно максимум 700 000 рублей в одном банке).
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Для вкладов в иностранной валюте рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если у Вас в банке, в отношении которого наступил страховой случай, также были кредиты, то размер возмещения по вкладу уменьшается на эту сумму.
Однако, как показывает практика, не все банки входят в эту систему. Можно ли расчитывать на выплаты, если Вы оказались вкладчиком банка, не вошедшего в систему страхования и лишившегося лицензии?
Согласно ФЗ N96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 29 июля 2004 г., вы можете рассчитывать на выплаты Банка России.
Действие закона распространяется на банки, у которых лицензия была отозвана после вступления в силу закона N177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», т.е. после 26 декабря 2003 г. Таким образом, право на получение выплаты Банка России имеют вкладчики банков обанкротившихся после 26 декабря 2003 г.

Информация об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций, о признании несостоятельности банка (банкротства) публикуется на сайте Центрального банка, в «Вестнике Банка России» в «Российской газете», а также в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.
Право на получение выплаты Банка России имеют граждане, имевшие банковский счет или вклад, и чьи требования к банкупо данным договорам установлены в соответствии с законодательством о банкротстве. Для этого необходимо определение арбитражного суда либо конкурсного управляющего – «Агентства по страхованию вкладов», которое составляет реестр требований кредиторов первой очереди.

В течение 10 дней после завершения предварительных выплат кредиторам первой очереди банка-банкрота Агентство представляет в Банк России документы, необходимые для расчета размера выплат. Банк России принимает решение о выплатах в течение 30 дней после представления конкурсным управляющим данных документов. Величина выплаты Банка России определяется в соответствии с законом «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Выплаты Банка России осуществляются (как и в случае действия системы страхования вкладов) через банки-агенты в сроки, установленные решением совета директоров Банка России. Выплаты Банка России осуществляются банками-агентами в рублях в размере, определенном Банком России в реестре выплат Банка России, и могут осуществляться, по выбору вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке без удержания комиссионного или иного вознаграждения.
Для получения выплат вкладчики или их представители в течение срока, указанного в объявлении о выплатах Банка России, лично обращаются в любое из структурных подразделений банка-агента. Бланками заявлений вкладчиков обеспечивает банк-агент. Заявления принимаются банком-агентом при наличии документа, удостоверяющего личность заявителя, до даты окончания выплат включительно, независимо от наличия (отсутствия)вкладчика банка-банкрота в реестре выплат Банка России на дату подачи заявления. В случае принятия решения об отказе в осуществлении выплаты Банка России, вкладчику будет направлено мотивированное уведомление с указанием причин отказа.
Надеюсь Вам не придется использовать в собственной практике данные этой статьи, и к выбору банка для собственных вложений Вы будете подходить рационально! (Материал с сайта investiko.com)